＼住宅ローンの教科書へようこそ！／

現在はさまざまな住宅ローンがあり、金利や税金のことも常に変化していて、住宅ローンの状況も常に同じというわけではありません。

住宅購入にあたっては常に最新の情報を仕入れて、賢い資金計画を立てるようにしましょう。

住宅を購入したいタクヤさん

家を買う時のお金の事ってなんだか難しそう。

できれば勉強したくないというのが本音だけど、知らないと損したりする事ってありますか？

住宅ローンの先生

住宅ローンの選び方によっては、総支払額に数百万円の違いが出る事もありますよ。

さらに税金は節税できるものもあるので、少し勉強して一番良い方法で住宅ローンを借りましょう。

人気記事【住宅ローンの選び方】初心者でも迷わないための比較ポイントと必須知識を解説！

2023年5月 住宅ローン金利比較

タブで金利種別の切り替えができます。
スマートフォンの方は左にスワイプで詳細を確認できます。

固定金利 (2〜10年)固定金利 (15〜35年)変動金利フラット35

固定金利 (2〜10年)
新規借入 団信保険料込み金利 (2023年6月1日現在) 適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関	プラン	2年 固定	3年 固定	5年 固定	7年 固定	10年 固定
公式サイト	金利選択型	0.888～1.538	0.947～1.597	1.063～1.713	1.210～1.860	1.390～2.044
公式サイト	ネット専用住宅ローン （通期引下げプラン） ※所定の条件を満たした場合の金利	1.66	1.65	1.70	1.64	1.79
	ネット専用住宅ローン （当初引下げプラン） ※所定の条件を満たした場合の金利	0.88	0.97	0.99	1.24	1.39
公式サイト	通期引下げプラン	0.81	0.78	1.00	1.13	1.33
	当初引下げプラン	0.280	0.340	0.52	0.93	0.97
公式サイト	当初期間引下げプラン	0.58	0.74	0.84	ー	0.935
	全期間引下げプラン	1.650	1.670	1.730	ー	2.010
公式サイト	当初固定金利タイプ 自己資金10％以上	ー	0.75	0.80	0.90	1.05
公式サイト	当初固定特別金利プラン	ー	0.88	1.07	ー	1.45
公式サイト	変動セレクト住宅ローン （自己資金10%以上）	1.027	1.084	1.209	1.344	1.295
	住宅ローン （自己資金10%以上）	0.927	0.984	1.109	1.244	1.195
公式サイト	ー	0.670	0.820	0.840	ー	0.950
公式サイト	ネット専用住宅ローン （固定3年、10年プレミアム）	ー	ー	ー	ー	0.68～0.81
公式サイト	固定金利選択 （保証料を前払いしない方式）	0.65～0.95	0.75～1.05	0.75～1.05	0.95～1.25	1.20～1.50
公式サイト	ずーっとお得！全期間型 （融資手数料型）	1.035	1.035	1.205	1.375	1.475
	はじめがお得！当初型 （融資手数料型）	1.085	1.085	1.255	1.425	1.325
公式サイト	最後までずーっと引き下げ	1.15～1.40	1.45～1.65	1.45～1.70	ー	1.54～1.79
公式サイト	当初期間金利引下げ （融資手数料型）	0.82～1.12	0.87～1.17	0.92～1.22	ー	1.09～1.39
公式サイト	全期間固定金利型	1.750	1.750	1.750	1.750	1.750

固定金利 (15〜35年)
新規借入 団信保険料込み金利 (2023年6月1日現在) 適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関	プラン	15年 固定	20年 固定	25年 固定	30年 固定	35年 固定
公式サイト	ネット専用住宅ローン （通期引下げプラン） ※所定の条件を満たした場合の金利	2.15	3.27	ー	3.07	3.16
	ネット専用住宅ローン （当初引下げプラン） ※所定の条件を満たした場合の金利	1.75	1.99	ー	2.02	2.11
公式サイト	通期引下げプラン	2.15	3.27	ー	3.07	3.16
	当初引下げプラン	1.75	1.99	ー	2.02	2.11
公式サイト	当初期間引下げプラン	1.375	1.445	ー	1.750	1.840
	全期間引下げプラン	2.110	2.270	ー	2.590	2.680
公式サイト	当初固定金利タイプ （自己資金10％以上）	1.30	1.45	ー	ー	ー
	長期固定金利タイプ （自己資金10％以上の場合）	ー	ー	1.45	1.55	1.65
公式サイト	変動セレクト住宅ローン （自己資金10%以上）	1.825	1.997	2.039	2.039	2.039
	住宅ローン （自己資金10%以上）	1.725	1.847	1.939	1.039	1.939
公式サイト	ー	1.700	1.890	ー	1.980	2.030
公式サイト	固定金利選択 ローン取扱手数料型 (保証料を前払いしない方式)	1.65～1.95	1.65～1.95	ー	ー	ー
公式サイト	ずーっとお得！全期間型 （融資手数料型）	2.125	2.625	ー	ー	ー
	はじめがお得！当初型 （融資手数料型）	2.175	2.675	ー	ー	ー
公式サイト	超長期固定金利型	1.62～2.52	1.68～2.58	1.81～2.71	1.81～2.71	1.81～2.71
公式サイト	当初期間金利引下げ （融資手数料型）	1.53～1.83	1.63～1.93	ー	1.63～1.93	ー
公式サイト	全期間固定金利型	1.750	1.750	1.750	1.750	1.750

変動金利
新規借入 団信保険料込み金利 (2023年6月1日現在) 適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関	プラン	金利	保証料	事務手数	団信保険料
公式サイト	金利選択型	0.550～1.200	無料	330,000円	無料
公式サイト	ネット専用住宅ローン ※所定の条件を満たした場合の金利	0.32	無料	借入金額の2.2％	無料
公式サイト	住宅ローン	0.32	無料	借入金額の2.2％相当	無料
公式サイト	全期間引下げプラン	0.319	無料 ※審査結果により保証会社を利用する場合 保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが 別途支払う保証料はありません	借入金額の2.2％	無料
公式サイト	半年型タイプ （変動フォーカス）	0.42	無料	借入金額ｘ2.2％	無料
公式サイト	ARUHI変動S （半年型）	0.650～0.950	最低事務手数料 220,000円（消費税込）	融資金額の2.2％	無料
公式サイト	ー	0.430	無料	【定額型】 110,000 円 【定率型】 借入全額の2.2%	無料
公式サイト	変動セレクト住宅ローン	0.397	無料	融資額の2.2%	無料
	住宅ローン	0.757			無料
公式サイト	ー	0.380	無料	融資額の2.2%	無料
公式サイト	ネット専用住宅ローン 変動金利選択プラン（毎月型）	0.345～0.475	【金利上乗せ方式】 金利に年0.2%上乗せ 【前払い方式】 借入期間等により異なる	33,000円	無料
公式サイト	ー	0.375～0.675	ローン取扱手数料型 （保証料を前払いしない方式）	33,000円	無料
公式サイト	ー	0.425	【金利上乗せ型】 金利に年0.2％上乗せ 【一括前払い型】 借入期間等により異なる	借入金額の2.2%	無料
公式サイト	最後までずーっと引き下げプラン	0.475～0.725	【金利上乗せ方式】 金利に年0.2%上乗せ 【前払い方式】 借入期間等により異なる	【WEB申込専用住宅ローン】 融資金額×2.2％	無料
公式サイト	ー	0.445	【金利上乗せ方式】 金利に年0.2%上乗せ 【前払い方式】 借入期間等により異なる	33,000円	無料
公式サイト	ー	0.625	【金利上乗せ方式】 金利に年0.10〜0.34%上乗せ 【前払い方式】 借入期間等により異なる	団体会員の構成員・生協会員は11,000 円 上記以外33,000 円	金利に年0.1〜0.3%上乗せ
※手数料は全て税込表記です。

フラット35
新規借入 団信保険料込み金利 (2023年6月1日現在) 適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
金融機関	プラン	返済期間	金利 （融資率90%以内）	金利 （融資率90%超）	手数料
公式サイト	ー	15〜20年	1.33	1.47	融資額×1.10%
		21〜35年	1.76	1.90
公式サイト	ー	15〜20年	1.33	1.47	融資額×1.10％ ※Webからの新規申し込みに限る
		21〜35年	1.76	1.90
公式サイト	買取型	15〜20年	1.33	1.47	融資額×1.10％相当
		21〜35年	1.76	1.90
公式サイト	Aタイプ （手数料定率）	15〜20年	1.33	1.47	融資額×1.87％
		21〜35年	1.76	1.90
	Bタイプ （手数料定額）	15〜20年	1.53	1.67	55,000円
		21〜35年	1.96	2.10
公式サイト	手数料定率型	15〜20年	1.33	1.47	融資額×1.870％
		21〜35年	1.76	1.90
	手数料定額型	15〜20年	1.42～1.44	1.58	33,000円
		21〜35年	1.85～1.87	2.01
公式サイト	ー	15〜20年	1.33	-	融資額×1.870％
		21〜35年	1.76	-
公式サイト	ー	15〜20年	2.660	2.800	33,000円
		21〜35年	3.090	3.230
公式サイト	手数料定率コース	15〜20年	1.33	1.47	融資額×0.99％
		21〜35年	1.76	1.90
	手数料無料コース	15〜20年	1.44	1.58	無料
		21〜35年	1.87	2.01
公式サイト	手数料定率型	15〜20年	1.33	1.47	融資額×1.10％
		21〜35年	1.76	1.90
	手数料定額型	15〜20年	1.43	1.57	22,000円
		21〜35年	1.86	2.00
公式サイト	標準タイプ	21〜35年	1.96	-	22,000円
	特約スーパーまいど	21〜35年	1.76	-	【特約手数料】 融資額×1.562% 【事務手数料】 不要
公式サイト	手数料先払いタイプ	15〜20年	1.76	1.90	融資額×1.68％
		21〜35年	1.76	1.90
※手数料は全て税込表記です。 ※団信に加入しない場合は金利から年0.20％引下げ。 ※日本住宅ローンの標準タイプ、特約スーパーまいどは当初5年間または10年間金利割引有り。

住宅購入の予算と資金計画

慎重に検討した人と、無計画に住宅ローンを組んだ人では同じ条件でスタートしたとしても、後々大きく差がついてしまう事があります。

十分に検討しないで住宅ローンを借りる事が無謀であるということと、資金計画の大切さを認識するようにしましょう。

• 住宅ローンの借入額はどう考える？年収と年齢から目安を割り出そう
• 返済比率を確認しよう！無理なく返済するためには何%以内が正解？
• 住宅ローンの借入可能額から購入物件の目安を知る！ポイントと注意点を紹介
• 住宅ローンは年収の何倍まで借りるのがベストなのか
• 年収が低いけど住宅ローンを組みたい場合はどうすればいい？

住宅を購入したいタクヤさん

安心して返済できる資金計画を立てたいけど何からはじめていいのか分からないんですよね。

住宅ローンの先生

まずは家計状況を把握する事から始めると良いです。

そのうえで毎月安心して返済できる金額を確認してみるようにしましょう。

住宅ローンの基礎知識

住宅ローンは借入額が大きく、返済は長期間続きますので、資金計画は慎重に検討する必要があります。

住宅ローンの基本的な特徴や仕組みを知っておく事が安全な資金計画に繋がります。

住宅ローンの種類と特徴などについて解説します。

• 住宅ローンの種類と特徴
• 住宅ローンの適用金利は人によって違う
• 住宅ローンの優遇金利とは？仕組みを知って賢く住宅ローンを利用しよう
• 【返済方法】元利均等返済と元金均等返済の違いを解説

住宅を購入したいタクヤさん

銀行がそれぞれ住宅ローンを出していて、沢山ある中からどれを選んで良いかわからないんですよね。

金利の仕組みも複雑そうですし。

住宅ローンの先生

同じ銀行で借りたとしても、金利タイプや返済方法によって返済額が異なります。

まずは住宅ローンの基本と金利タイプの違いについて勉強してみましょう。

住宅ローンを借りる金融機関を選ぼう

今まで一度も取引をしたことのない銀行でも、住宅ローンを借りる事はできます。

検討している物件があるなら、販売センターやモデルハウスで住宅ローンを斡旋してくれる事もあります。

インターネットで事前審査や申し込みを行える金融機関も増えてきています。

• マイホーム購入までの流れを解説！住宅ローン融資実行のタイミングについて！
• メガバンクと地銀の違いを紹介 住宅ローンにも差がある？
• 住宅ローン審査の一般的な要件を確認しよう
• 【必要書類】住宅ローン審査に必要な書類をチェックしよう
• 住宅ローンの審査可否を決める3大要素と、審査に通らない場合に考えられる理由

住宅を購入したいタクヤさん

住宅ローンって銀行から借りるイメージですが、取り扱ってる金融機関って他にもありますか？

住宅ローンの先生

財形融資など公的なローンや、フラット35のように公的機関がバックアップしている住宅ローンもありますよ。

金融機関によってさまざまな特徴がありますので、探す対象を広げて検討してみましょう。

人気記事急ぎの人向け！審査が早い住宅ローンを徹底比較

計画通り返済をしよう

長期間返済していく住宅ローンには、さまざまな返済方法があります。

繰り上げ返済で支払期間を短縮したり、長い返済期間の中では予期せぬ事もあり、支払いが厳しくなる場合もあるでしょう。

そのような場合には、条件変更で返済内容を変更したりもできます。

定期的に計画を確認し必要に応じてメンテナスを行いましょう。

• 【住宅ローンの疑問】住宅ローンを組む日や払い始めはいつ？
• 老後破産しないために！住宅ローンとの付き合い方
• 住宅ローンを早期返済したいなら！繰り上げ返済を効果的におこなう方法
• 住宅ローン控除の適用期間中は繰上げ返済を待つべき？
• 住宅ローンの期間延長はできる？住宅ローンを延長する場合のメリットとデメリット

住宅を購入したいタクヤさん

繰り上げ返済っていう言葉をよく聞きますが、どんな仕組みになっていて、どんな効果があるんですか？

住宅ローンの先生

借りているお金を予定より前倒しで返済する事で、元金にかかるはずだった利息をなくす事ができます。

そのため、総返済額を減らす効果があります。

知っておきたい税金のこと

住宅を購入すると、これまでには関わりのなかった税金との付き合いが生まれます。

納めるだけではなく、戻ってくる税金や節税できる税金もあるので、節税チャンスを逃さないためにも、ひととおりの知識を備えておきましょう。

• 『住宅ローン減税』の概要
• 住宅ローン減税（控除）はいつまで？【購入時期別早見表】
• 親から住宅資金を借りる場合の注意点
• 住宅購入後に送られてくる税務署からの『お尋ね』

住宅を購入したいタクヤさん

家を買ったり建てたりすると税金がかかると思いますが、具体的にどんな税金が関わってきますか？

住宅ローンの先生

条件をクリアすることで軽減措置や控除を受けられる税金もあります。

控除を受けるためには最寄りの税務署に確認が必要なものもあります。

住宅に関わる税金には、どのようなものがあるか一緒に確認してみましょう。