急ぎの人向け！審査結果が早い住宅ローンを徹底比較

「審査の早い住宅ローンをお探しですか？」

物件への入居希望時期まで時間がなく、住宅ローンの審査を急いでいるという人や、本命一本の銀行で審査を受けて通らずに、急遽他の銀行を探しているという人もいらっしゃると思います。

そんな急ぎで住宅ローンを借りたいと思っている人のために、各金融機関で発表している仮審査、本審査の期間と傾向を調査し徹底的に比較してみました。

審査結果が早いことは良い事ですが、最終的な借入の判断は冷静に総合的な内容で慎重に決定するようにしましょう。（急ぎの場合は特に）

事前審査から融資事項までの流れ

住宅ローンは一般的に申し込みを行ってから、①事前審査、②本審査の2段階の審査を通過した後に、③契約手続きの期間として（司法書士面談や事務処理）別途1〜2週間程度の期間が必要になります。

金融機関により異なりますが、通常は申し込みから融資実行まで、合計すると大体1ヶ月〜2ヶ月程度掛かります。

事前審査では、年収、職業、返済負担率、完済時年齢などの、いわゆる「属性」が主な審査対象になり、購入する物件が未定の状態でも審査を受ける事ができます。

事前審査の回答では、融資可否の他に借入可能額が通知され、場合によっては「本人が希望する額は融資できないが、金額を減らせば融資可能」といった減額承認という回答が出る場合や、連帯保証人を付ける事で融資可能といった回答が出る場合があります。

本審査では、借入を行う金融機関の他に保証会社が審査を行います。

一般的に保証会社の保証が受けられる事が条件になりますので、保証会社の審査に通る事がかが本審査の大きな鍵になり、本人の健康状態や、担保評価など物件に対する評価など借入人の「属性」と「物件」に対しての審査が行われます。

なお、購入する物件の提携ローンを利用する場合は、物件に対しての審査が済んでいる事が多いため比較的スムーズに審査が進みます。

住宅ローンアドバイザー・山知

財形住宅融資などの公的融資をのぞき、一般的には申込時の金利ではなく、融資実行時の金利が適用されますのでご注意ください。

審査回答までの平均的な日数

出典：住宅金融支援機構 民間住宅ローンの貸出動向調査

住宅金融支援機構の2020年の動向調査によると、本審査の平均日数は3.5日という事が明らかになっています。

3営業日で回答する金融機関が31.0%と最も多く、約90%の金融機関は5営業日以内に回答をしている事が分かります。

住宅ローンアドバイザー・山知

住宅ローンの審査は必要な書類が全て金融機関側に届いてから審査がスタートします。書類の抜け漏れや記載ミスはタイムロスになってしまいますので、急ぎの場合は特にご注意ください

次項に銀行各社で発表している審査結果回答までに要する日数をまとめてみました。

ARUHI(フラット35)の住宅ローン審査期間

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知

ARUHIの住宅ローンは、事前審査が最短当日、本審査が最短3営業日という、フラット35では最短の審査スピードで融資を行っています。

3月適用金利
	フラット35（団信込金利）		フラット35（団信込金利）
返済期間	15〜20年		21〜35年
融資率90%以内	1.55%		1.94%
融資率90%超	1.66%		2.05%
借入期間	15～20年		21年以上35年以内（申込時年齢70歳未満）
借入可能額	融資率：建設費または購入価格の10割以内
保証料	0円
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	借入金額の2.2%（税込） Webからの新規申込で1.1%（税込）
一部繰り上げ返済手数料	無料（インターネット）
申し込み	インターネット／窓口
ARUHI 公式サイト

3月適用金利
ARUHIスーパーフラット（団信保険料込み金利）
返済期間	15〜35年
スーパーフラット6 （融資率60%以内）	1.790%
スーパーフラット7 （融資率70%以内）	1.800%
スーパーフラット8 （融資率80%以内）	1.810%
スーパーフラット9 （融資率90%以内）	1.93%
保証料	0円
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	借入金額の2.2%（税込）
借入可能額	100万円以上8,000万円以内
借入可能期間	15年以上で「8歳」、35年いずれか短い年数
一部繰り上げ返済手数料	無料（インターネット）
申し込み	インターネット／窓口
ARUHI 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

楽天銀行(金利選択型)の住宅ローン審査期間

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知

楽天銀行の金利選択型は、事前審査の申し込みから融資までスムーズに行って最短20日程度で融資が可能です。

3月適用金利
金利選択型
変動金利		10年固定
0.995%～1.645%		2.095～2.745%
保証料	0円
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	330,000円（税込）
借入可能額	500万円以上1億円以内 注：審査結果により異なります。
借入可能期間	1年以上35年以内（完済時年齢80歳まで）
一部繰り上げ返済手数料	無料
申し込み	インターネット
楽天銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー（金利選択型）

楽天銀行(フラット35)の住宅ローン審査期間

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知

楽天銀行のフラット35、フラット35Sは、事前審査の申し込みから融資までスムーズに行って最短35日程度で融資が可能です。

3月適用金利
フラット35（団信保険料込み金利）
返済期間	15〜20年		21〜35年
融資率90%以内	1.55%		1.94%
融資率90%超	1.66%		2.05%
保証料	0円
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	融資額×1.10%（税込）
借入可能額	100万円以上8,000万円以内 （年収400万円未満：年間の返済負担率30%まで） （年収400万円以上：年間の返済負担率35%まで）
借入可能期間	15年以上35年以内（完済時年齢80歳まで）
一部繰り上げ返済手数料	無料（インターネット）
申し込み	インターネット
楽天銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー（フラット35）

住信SBIネット銀行の住宅ローン審査期間

事前審査申し込み

3月適用金利
住宅ローン（WEB申し込みコース） ※所定の条件を満たした場合の金利となります
変動金利		10年固定		35年固定
0.448% 通期引下げプラン		1.553% 当初引下げプラン		1.973% 当初引下げプラン
保証料	0円
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	借入金額の2.2％（税込）
借入可能額	500万円以上1億円以下（10万円単位） 注：審査結果により異なります。
借入可能期間	1年以上35年以内（1ヶ月単位）
一部繰り上げ返済手数料	無料 注：全額繰上返済時、固定金利特約期間中の場合33,000円（税込）
申し込み	インターネット
【金利引下げプランとは】 三井住友信託銀行指定の取引きを申込すると、通期引下げプラン・当初引下げプランの金利から最大で▲0.03％の金利引き下げが可能。 【指定取引の一例】 2020/10/1～正式審査申込分より、以下条件を満たす毎に引下幅を拡大、引下げは最大0.03％。 投信自動積立(▲0.03％) / NISA口座開設(▲0.01％) / 投信口座開設(▲0.01％) / 定期預金預入(▲0.01％) / ダイナースカード申込(▲0.01％) ※審査結果によっては、表示金利に年0.1％上乗せとなる場合があります。
住信SBIネット銀行 公式サイト

3月適用金利
住宅ローン
変動金利		10年固定		35年固定
0.448% 通期引き下げプラン		1.553% 当初引き下げプラン		1.973% 当初引き下げプラン
保証料	0円
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	借入金額の2.2％相当（税込）
借入可能額	500万円以上2億円以下（10万円単位） 注：審査結果により異なります。
借入可能期間	1年以上50年以内
一部繰り上げ返済手数料	無料 注：全額繰上返済時、固定金利特約期間中の場合33,000円（税込）
申し込み	窓口
※適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。 所属銀行：住信SBIネット銀行株式会社 銀行代理業者：SBIマネープラザ株式会社 許可番号：関東財務局長（銀代）第268号 取扱業務： 円普通預金及び円定期預金の受入れを内容とする契約締結の媒介（勧誘及び受付） ※並びに資金の貸付けを内容とする契約締結の媒介（勧誘及び受付）SBIマネープラザ株式会社は、銀行代理業に関して、お客さまから直接、金銭のお預かりをすることはありません。 ※ただし、住宅ローン取引に付随するもののみを指します。
SBIマネープラザ 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

auじぶん銀行の住宅ローン審査期間

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知

auじぶん銀行の住宅ローンは全てネットでの手続きのため、事前審査は最短1日での回答、本審査は2日〜数日という驚きのスピードです。

3月適用金利
全期間引下げプラン		当初期間引下げプラン
変動金利		10年固定		35年固定
0.479%		1.685%		2.750%
保証料	0円（※）
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	借入金額の2.2％（税込）
借入可能額	500万円以上2億円以下（10万円単位） 注：審査結果により異なります。
借入可能期間	1年以上35年以内（1ヶ月単位） 注：借り換えの場合には一部制限有り。
繰り上げ返済手数料	【一部繰り上げ】 無料 【全額繰り上げ】 変動金利であれば金利適応中は無料 固定金利であれば金利適応中は33,000円（税込）
申し込み	インターネット
※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。 審査の結果により保証会社を利用する場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途支払う保証料はありません。
auじぶん銀行 公式サイト

イオン銀行の住宅ローン審査期間

事前審査申し込み

3月適用金利
変動金利		5年固定		10年固定
0.780%		1.28%		1.54%
保証料	0円
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	定額型＝110,000 円（税込） 定率型＝借入全額の2.2%（税込）
借入可能額	200万円以上1億円以内（10万円単位） 注：審査結果により異なります。
借入可能期間	1年以上35年以内（1カ月単位）
一部繰り上げ返済手数料	無料
申し込み	インターネット／窓口
イオン銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

ソニー銀行の住宅ローン審査期間

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知

ソニー銀行は目安として事前審査に2〜6日という日数を明示していますが、最短60分で審査完了します。

3月適用金利
変動セレクト住宅ローン
変動金利		10年固定		35年固定
0.647%		2.163%		2.926%
保証料	0円
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	融資額の2.2%（税込）
借入可能額	500万円以上2億円以下（10万円単位） 注：審査結果により異なります。
借入可能期間	1年以上35年以下（1ヶ月単位）
一部繰り上げ返済手数料	無料
申し込み	インターネット
ソニー銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

新生銀行の住宅ローン審査期間

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知

新生銀行は事前審査（仮審査）は行っておらず、本審査1回のみで融資可否の回答が出ます。 ただし、銀行側から送られてくる審査に必要な書類の到着に約5営業日要します。

3月適用金利
変動金利 半年型タイプ		10年固定 当初固定金利タイプ		35年固定 長期固定金利タイプ
0.410%		1.53%		2.020%
保証料	0円
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	定額型　5.5万円（税込）～ 定率型　借入金額ｘ2.2％（税込）
借入可能額	500万円以上1億円以下（10万円単位） 注：審査結果により異なります。
借入可能期間	5年以上35年以内（1年単位） 注：長期固定金利タイプは21年以上35年以内（1年単位）
一部繰り上げ返済手数料	無料
申し込み	インターネット／窓口
新生銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

みずほ銀行の住宅ローン審査期間

事前審査申し込み

3月適用金利
変動金利		10年固定		20年固定
0.375%		1.80～2.25％		2.45～2.90%
保証料	前払い方式＝借入期間等により異なる
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	33,000円（税込）
借入可能額	50万円以上 3億円以内（1万円単位） 注：審査結果により異なります。
借入可能期間	1年以上35年以内（1年単位）
一部繰り上げ返済手数料	無料（インターネット）
申し込み	インターネット／窓口
みずほ銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

三井住友銀行の住宅ローン審査期間

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知

編集部独自に銀行窓口で聞き込み調査を行ったところ、ネットから申し込みをした場合、事前審査に2〜3日程度、本審査は約1週間程度という情報を入手しました。 公式的には非公開となっておりますので、あくまでも標準的な目安とお考えください。

3月適用金利
変動金利		10年固定最後までずーっと引き下げプラン		35年固定超長期固定金利型プラン
0.625～0.875%		2.45～2.70%		2.91～3.41
保証料	指定の保証会社の保証を利用
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	WEB申込専用住宅ローン=融資金額×2.2％(税込)
借入可能額	100万円以上1億円以内 （10万円単位） 注：審査結果により異なります。
借入可能期間	1年以上35年以内（1年単位）
一部繰り上げ返済手数料	無料（インターネット）
申し込み	インターネット／窓口
三井住友銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

三菱UFJ銀行の住宅ローン審査期間

事前審査申し込み

住宅ローンアドバイザー・山知

編集部独自に銀行窓口で聞き込み調査を行ったところ、ネットから申し込みをした場合、事前審査は翌日〜4営業日以内、本審査は約1週間〜10日程度　窓口から申し込みをした場合、事前審査は4日〜1週間程度、本審査は約1週間程度という情報を入手しました。窓口で申し込みをした場合は融資実行までに1ヶ月程度、ネットから申し込みの場合は融資実行までに1ヶ月半程度となります。三菱UFJ銀行で急ぎの場合は窓口での申し込みをおすすめします。公式的には非公開となっておりますので、あくまでも標準的な目安とお考えください。

3月適用金利
ネット専用住宅ローン
変動金利選択プラン				10年固定
0.345～0.425%				1.61%～1.69%
保証料	不要
団体信用生命保険	0円
事務手数料	借入金額の2.2%
借入可能額	500万円以上1億円以内（10万円単位） 注：審査結果により異なります。
借入可能期間	2年以上35年以内(1年単位)
一部繰り上げ返済手数料	ネット:無料 窓口:16,500円
申し込み	インターネット
三菱UFJ銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

三井住友信託銀行の住宅ローン審査期間

事前審査申し込み

3月適用金利
変動金利 全期間一定金利引下げ		10年固定当初期間金利引下げ		30年固定当初期間金利引下げ
0.48%		1.775%		2.615%
保証料	融資手数料型：保証料無料 保証料型：「一括前払い方式」
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	融資手数料型：借入金額の2.2% 保障手数料33,000円（税込）
借入可能額	100万円以上2億円以内 （10万円単位） 注：審査結果により異なります。
借入可能期間	1年以上35年以内（1年単位）
一部繰り上げ返済手数料	無料（インターネット）
申し込み	インターネット／窓口
三井住友信託銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

りそな銀行の住宅ローン審査期間

事前審査申し込み

3月適用金利
変動金利 ずーっとお得全期間型		10年固定はじめがお得当初型		20年固定
0.490%		2.205%		3.435%
保証料	金利上乗せ型＝金利に年0.2％上乗せ 一括前払い型＝借入期間により異なる
団体信用生命保険	0円
融資事務手数料	借入金額の2.2%（税込）
借入可能額	500万円以上3億円以下（10万円単位） 注：審査結果により異なります。
借入可能期間	1年以上35年以内（1年単位）
一部繰り上げ返済手数料	無料（インターネット）
申し込み	インターネット／窓口
りそな銀行 公式サイト

事前審査〜本審査までのフロー

住宅ローンアドバイザー・山知

その他の金融機関は鋭意調査中です。もう少々お待ちください。

住宅ローン審査期間 比較一覧表

金融機関	事前審査	本審査	詳細
（金利選択型）	2〜10営業日	3〜7営業日	詳細
（フラット35）	8〜11営業日	7〜14営業日	詳細
（フラット35）	1〜2営業日	1〜2週間	詳細
	1〜3営業日	1週間〜10日程度	詳細
	1日〜数日	2日〜数日	詳細
	1日〜7日	1〜2週間程度	詳細
	2日〜6日	7日〜10日	詳細
	なし	約7営業日	詳細
	1〜5営業日	1〜5営業日	詳細
	非公開 （詳細参照）	非公開 （詳細参照）	詳細
	非公開 （詳細参照）	非公開 （詳細参照）	詳細
	非公開	非公開	詳細
	非公開	非公開	詳細

住宅ローン審査を早く通すためには

メガバンクとネット銀行の審査期間比較

メガバンクとネット銀行の審査期間比較

業態ごとに公表されている審査期間を平均し比較するとグラフのような結果となりました。

事前審査の期間にほとんど差はなく、本審査ではメガバンクの方が早いという結果になりましたが、表向きには長めの審査期間を公表しているという実情があります。

金融機関各社では審査にAIやRPAなどの導入を促進し、審査のスピードアップを行っています。

今後この差はなくなり、ますます審査スピードが向上してくると思われます。

住宅ローン審査に関するよくある質問

事前審査の申し込みから借入までどれくらいの期間がかかりますか？

A：銀行により異なりますが、融資実行までに１～2ヶ月程度の期間を要します。

一度に複数の銀行に事前審査を出しても大丈夫ですか？

A：複数の銀行に事前審査を出してみて、最も好条件の銀行で借入をする方法が望ましいです。

事前審査をした銀行に必ず申し込まないといけないですか？

A：事前審査をしたからといって、必ず申し込みをしないといけないわけではありません。

事前審査にお金はかかりますか？

A：事前審査で審査費用が発生することはありません。
本審査に進み契約を締結する場合には、事務手数料などの費用が発生します。

実際に住宅ローンを借りる金利はいつ決まりますか？

A：民間の銀行では融資実行事の金利が適用されます。
契約から融資実行までに金利変動が起きると、実際に借りる金利も変動する点に注意が必要です。
財形住宅融資では住宅ローンを申し込んだ時点での金利が適用されます。

まとめ：急ぎの人向け！審査の早い住宅ローン

一般的に、申し込みから融資実行までは、1ヶ月〜2ヶ月程度の期間を要します。

審査結果回答の面では、フラット35ではARUHIが最短、ネット銀行では全般的に早めですが、auじぶん銀行が最短の審査回答を公表しています。

なかには新生銀行のように事前審査が無い金融機関もあります。

私たち契約者側としても、申し込み内容の不備を起こさない等に注意をする事で審査を早くする事ができますので、この点には十分注意をするようにしてください。

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