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FPが行うライフプランニングとは?ライフイベント表・キャッシュフロー表・バランスシートの違いは?

2020年10月15日

FP
今回は、FPが行うライフプランニングについて詳しく紹介していきたいと思います。
FPにお金のこと・将来のことを相談しようと思っている人は参考にしてみてください。

FPが行うライフプランニングとは?

FPが顧客に対して行うライフプランニングは、一般的に次のステップで行うと言われています。

ライフプランニングのSTEP

  1. 顧客との関係を確立:サービスの説明、責任の明確化、信頼関係の構築
  2. 顧客データを収集し、顧客の目標・希望を明確化:家族構成、年収、顧客の将来の希望、価値観について質問
  3. 顧客の財務状況の分析・評価:キャッシュフロー表などを作成し、顧客の資産と負債の状況を把握
  4. プランの作成と提示:ライフプランに関する提案書の作成と提示。
    ※原則として高いリスクのある金融商品を勧めることはない。
  5. プラン実行の支援:金融商品の購入、不動産売却、相続の準備等の実行支援
  6. プランの定期的な見直し:ライフステージや経済状況に合わせてライフプランの見直し

FPが活用する資料・・・

  • 厚生労働省「簡易生命表」:男女別・年齢別の平均余命
  • 総務省「家計調査」:1世帯当たりの1か月間の収入と支出
  • 金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」
  • 文部科学省「子どもの学習費調査」:教育費用総額についての統計値
  • 内閣府「国民生活白書」:国民生活の階層別・地域別の所得や消費内容

ライフイベント表・キャッシュフロー表・バランスシートの違いとは?

FPの行うライフプランニングの中で、ライフイベント表・キャッシュフロー表・バランスシートというものを使って、顧客にライフプランの提案を行います。

FP
急にいっぱい表などを見せられて説明されても理解できないかもしれないため、違いについて説明しておきます。

ライフイベント表とは?

ライフイベント表は、将来の予定や希望する計画を時系列で表にし、主な支出と収入の額をまとめた表のことを言います。

ライフイベント表の例

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ライフイベント表は家族の年齢・イベントに合わせて必要となる支出や入ってくるお金についてわかりやすくまとめたものです。

キャッシュフロー表とは?

キャッシュフロー表は、ライフイベント表に基づいて今後の収支状況や金融資産残高(貯蓄残高)などの推移を表にまとめたもののことを言います。

キャッシュフロー表の例

キャッシュフローの注意ポイント

  • 収入は可処分所得(手取り)で記入してあります。
    可処分所得は、年収から所得税、住民税、社会保険料を引いた額。
  • 変動率がある欄は将来価値を記入しています。
    物価変動、定期昇給などがある場合には、その変動率を考えた将来価値を計算して記入します。

バランスシートとは?

バランスシートは、現状の資産と負債のバランスを見るための表のことを言います。

  • 資産・・・預貯金、株式、不動産、自動車などの時価
  • 負債・・・借金(主にローン残高)

バランスシートの例

バランスシートの注意ポイント

  • 資産と負債は取得金額ではなく、時価で記入されます。
  • 純資産とは資産合計から負債合計を引いたものです。
  • 負債・純資産合計とは、負債合計と純資産を足したものです。
  • 生命保険は解約返戻金相当額で記入されます。
  • 家賃、教育費などの年間の支出見込額は負債ではないため、記入しません。
FP
バランスシートは、支出ではなく、負債と資産のバランスをみる表だと覚えましょう。

FPの行うライフプランニングは、細かい数値が多く何が書いてあるか理解するのに時間がかかるかもしれません。
しかし、将来の不安を取り除くためには自分でしっかり理解しないと意味がありません。

FPの言葉を鵜呑みにするのではなく、FPはあくまでサポートとして、自分たちの将来について自分たちで決めるようにしましょう。

火災保険、本当にそれでいいの?FPが教える火災保険の見直し方

日常生活の中で、火災保険について見直そうと考えている人は少ないと思います。
また、家を購入した方は契約の際に火災保険へ加入して保険料も一括払いでそのまま忘れていたなんて方も多いでしょう。

FP
忘れている方にも思い出してほしい「火災保険」の見直し方について解説します。

火災保険はいつでも見直しできる!

火災保険は、生命保険とは違って貯蓄性はなく、掛け捨てであることが多いです。
※満期返戻金が支払われる火災保険もありますが、保険料が高額となります。

そのため、火災保険加入時に保険料を一括で支払ったという方でも、解約すれば解約返戻金として残りの保険期間の保険料は払い戻されます。

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つまり、火災保険はいつ見直しても損しない!ということです。

火災保険の補償は自然災害だけじゃない!だから自分で比較して選ぶことが大事

火災保険は、火災の損害を補償してくれる保険と思っていませんか?

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火災保険の補償は、火災や風災だけではありません!

火災保険の基本補償

  • 火災・落雷・破裂・爆発
  • 風災・ひょう災・雪災
  • 水災
  • 水濡れ
  • 物体の落下・飛来・衝突
  • 騒じょう・集団行動などによる破壊
  • 盗難・盗難による破損・汚損
  • 偶然な事故による破損・汚損

火災保険は、火災だけでなく盗難や破損汚損などのリスクも補償してくれる「家の保険」です。
そのため、自宅に必要な補償か必要のない補償かは自分自身でしか判断できないのです。

不動産会社や住宅メーカーから勧められる火災保険では、基本的に全ての補償がセットになったプランとなっています。
もし加入している火災保険に全ての補償がついていたとしても、火災保険で補償されることを知らずに自費で修理していたら保険料を支払っている意味がありませんよね。

でも、自分で補償を選ぶのは難しそう…。面倒くさいという方がほとんどだと思います。
そんな方でも簡単に自分で火災保険の補償を選ぶ方法・比較する方法があります。

火災保険はプロに相談して、自分で比較・選択する!

自分で一から火災保険について調べるのは面倒ですし、時間もかかります。

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そこで便利なサービスである、一括見積もりサービスを有効活用しましょう。

火災保険の一括見積もりサービスを利用することで、火災保険のプロと必要な補償を相談することができます。
自宅の状況や生活環境について話をすることで、必要な補償はどれか、不必要な補償はどれかを教えてくれます。

比較できる会社数が多いからおすすめ「ウィズマネ火災保険」

なぜ「ウィズマネ火災保険」がおすすめなのかというと、最大12社の火災保険から見積もり比較できるからなんです。

火災保険会社12社を自分で比較しようとしたら、とても時間もかかるし、大変ですよね。
ウィズマネ火災保険」なら、それを火災保険のプロが適切な火災保険を選んで提案してくれます。
最大12社から選んでくれるので自分にピッタリな火災保険に加入できます。

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私が調べた火災保険見積もりサービスの中で、一番比較できる会社数が多かったです。
比較するなら、簡単にできるだけ多くの選択肢から、一番良いものを選びたいですよね。

※比較できる商品数が多いとアピールしている一括見積もりサービスがありますが、実際には同じ火災保険会社の商品でも別商品としてカウントしているため、比較できる会社数が多い方が比較できる数は多くなります。

さらに!おすすめなところは

  • たった3分の入力で火災保険料の見積もりが可能
  • 火災保険のプロが無料で提案してくれる
  • 納得がいくまで何度でも無料で相談できる
    見積りだけ渡されて終わりというわけではなく、本当に納得するまで細かく相談できるのは嬉しいですよね。
  • 無理な勧誘が一切ない
    火災保険の無料見積りをしたからと言って、必ず契約をしなければならないということはありません。
    自分に合った火災保険を見つけられた時だけ、契約すればいいのです。

簡単に、火災保険料を詳しく見積もれるので気軽に依頼してみてください。
火災保険の見積もりサービスは沢山ありますが、今回は1番おすすめの「ウィズマネ火災保険」のみご紹介しました。

火災保険の見直しや加入の際に、是非参考にしていただければと思います。
無駄な補償をつけたり、火災保険料の支払いをしないように、自分で火災保険を見直しましょう。

ウィズマネ火災保険はコチラから

  • この記事を書いた人

火災保険の選び方編集部 ファイナンシャルプランナー

火災保険の選び方では、火災保険会社のホームページや資料情報から、料金や保険内容を細かくまとめて紹介しています。もちろん、ファイナンシャルプランナーならではの視点でアドバイスしているので、これから火災保険の加入や変更を考えている方は是非チェックしてください。

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