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火災保険料(戸建)の金額を家族構成ごとの相場を紹介します!

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家の火災保険料ってどのくらいになるんだろう?と気になる方も多いと思います。

FP

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火災保険料は、建物の構造や家族の人数によって決まります。
火災保険は家の保険です。
燃えやすい木造住宅だと、保険料は高くなりますし、家族の人数が多いほど家財が増えるので保険料は高くなります。
つまり、どんな家に何人で住むのかということが重要です。

では、4人家族で戸建ての場合、どのくらいの火災保険料になるのでしょうか?

木造戸建住宅で4人家族の場合の火災保険料からご紹介していきましょう。

目次

火災保険料の相場【木造戸建住宅・4人家族の場合】

Aさんの場合

34歳のAさんには、32歳の妻と6歳と4歳の息子がいて、SBI損保の火災保険に加入することにしました。
Aさんは家財の補償金額を1,000万円としました。

1,000万円という金額は、家にある全ての家財を購入した時の金額を合算して決定しました。
建物を建てた金額が2,600万円だったので、建物の補償金額は2,600万円にしました。

最近、地震が多いため地震保険にも加入し、地震保険の家財の補償金額を500万円、建物の補償金額を1,300万円と設定しました。

補償は水災リスクの少ない土地のため水災以外の補償をつけ、火災保険、地震保険ともに5年契約にしました。

地震保険は、家が建った時に加入すると保険料が少し割引になるらしく、建築年割引が適用されました。

Aさんは火災保険料を長期一括払いで支払う方がお得と知り、一括で支払いました。

その時の火災保険料は・・・

474,290円でした。

Aさんが設定した補償内容【SBI損保 構造:H構造】

  • 建物:火災、風災、盗難、水濡れ等、破損等
  • 家財:火災、風災、盗難、水濡れ等、破損等
  • 自己負担額:破損等の自己負担額5万円【家財】支払限度額50万円
  • 費用保険金:臨時費用(支払割合10%限度額100万円)、残存物取片づけ費用、失火見舞費用、地震火災費用(支払割合5%限度額300万円)
  • 特約:なし
  • 割引:地震保険の割引(建築年割引)
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Bさんの場合

29歳のBさんには、25歳の妻と1歳の双子がいて、損保ジャパン「THE すまいの保険」の火災保険に加入しました。

Bさんは家財の補償金額を家にある家財の金額の合計金額である800万円としました。
建物の補償金額は1800万円にしました。

地震保険には、いつでも加入できるということだったので、今回は様子を見ることにしました。

契約プランは補償範囲の一番広いベーシックⅠ型とし、5年契約にしました。

Bさんは火災保険料を一括で支払うのが難しかったので長期年払いで支払うことにしました。

その時の1年間の火災保険料は・・・

87,070円でした。

Bさんが設定した補償内容【損保ジャパン「THE すまいの保険」 構造:H構造】

契約プラン:ベーシックⅠ型

  • 火災、落雷、破裂・爆発
  • 風災・ひょう災・雪災
  • 水災
  • 建物外部からの物体の落下・飛来・衝突、
  • 水濡れ
  • 騒じょう・労働争議などに伴う暴力行為・破壊行為
  • 家財・現金・預貯金証書などの盗難
  • 不測かつ突発的な事故

・自己負担額:建物外部からの物体の落下・飛来・衝突 、水濡れ、騒じょう・集団行為等に伴う暴力行為 、不測かつ突発的な事故で5万円
・費用保険金:臨時費用保険金(支払割合 10%、限度額 100万円または保険金額×10%のいずれか低い額)
・特約:安心更新サポート特約、建てかえ費用特約、住宅修理トラブル弁護士費用特約
・割引:建物・家財セット割引

損保ジャパン「THE すまいの保険」の補償内容についてはこちらで詳しく紹介しています
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木造戸建住宅で4人家族の火災保険料について2つの事例をご紹介しました。

どんな保険会社の火災保険に加入するかによっても、補償内容は変わってきますし、火災保険料の支払い頻度(一括・年払い)によっても火災保険料は変わってきます。

FP

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補償内容や地震保険をつけるのか、補償してくれる保険金額をいくらにするのかを変えると火災保険料は変わってきます。
木造戸建住宅で4人家族の方は、参考にしてみてくださいね。

火災保険料の相場【木造戸建住宅・夫婦の場合】

Cさんの場合

Cさんは、35歳の同い年の妻と2人暮らしで、東京海上日動「トータルアシスト住まいの保険」の火災保険に加入することにしました。
Cさんは家財の補償金額を1,000万円としました。

Cさん夫婦は上質な暮らしを求めていて高い家財が多かったので金額を1,000万としました。
建物を建てた金額が1,500万円だったので、建物の補償金額は1,500万円にしました。

地震があまりない地域だったので、地震保険には加入しませんでした。

契約プランは補償範囲の一番広いプランⅠ型とし、とりあえず1年加入しました。

Cさんは1年間の火災保険料を最初に全て支払いました。

その時の火災保険料は・・・

36,270円でした。

Cさんが設定した補償内容【東京海上日動「トータルアシスト住まいの保険」 構造:H構造】

契約プラン:プランⅠ型

  • 火災リスク 火災・落雷・破裂・爆発
  • 風災リスク 風災・雹災・雪災
  • 水災リスク 水災
  • 盗難・水濡れ等リスク 盗難・水濡れ・建物の外部からの物体の衝突・労働争議等に伴う破壊行為 等
  • 破損等リスク

・自己負担額:破損等リスクと盗難・水濡れ等リスクで5万円
・費用保険金:残存物取片づけ費用、損害拡大防止費用、失火見舞費用、修理付帯費用、地震火災費用5%300万限度、水道管凍結修理費用、請求権の保全・行使手続き費用
・特約:しっかり更新特約、建物復旧特約、水災初期費用補償特約
・割引:なし

東京海上日動「トータルアシスト住まいの保険」の補償内容についてはこちらで詳しく紹介しています
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監修者ファイナンシャルプランナー 竹国弘城 【経歴】 証券会社、保険代理店での勤務を経て、ファイナンシャルプランナーとして独立。より多くの方がお金について自ら考え行動できるよう、お金に関するコンサルテ ...

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Dさんの場合

Dさんは39歳、26歳の妻と2人暮らしで、こくみん共済coop(旧 全労済)「住まいる共済」の共済に加入することにしました。
Dさんは家財の補償金額を1,000万円としました。

建物の金額が2,200万円だったので、建物の補償金額は2,200万円にしました。

こくみん共済coop「住まいる共済」の自然災害共済には地震保障も含まれているため、地震保障として960万円つけました。

契約プランはベーシックタイプBとしました。
共済の場合、基本1年契約となるので、1年間分の共済掛金を支払いました。

その時の共済掛金は・・・

83,200でした。

Dさんが設定した補償内容【こくみん共済coop「住まいる共済」】

契約プラン:ベーシックタイプB

  • 火災・風水害・地震・盗難
  • 臨時費用共済金
  • 持ち出し家財共済金
  • 失火見舞費用共済金
  • 修理費用共済金
  • 漏水見舞費用共済金
  • 風呂の空だき見舞金
  • 住宅災害死亡共済金
  • 水道管凍結修理費用共済金
  • 付属建物等風水害共済金
  • 盗難共済金
  • 傷害費用共済金
  • 付属建物等特別共済金
  • 地震等特別共済金
  • 盗難保障特約
こくみん共済coop(旧 全労済)「住まいる共済」の補償内容についてはこちらで詳しく紹介しています
こくみん共済
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全労済の火災保険「住まいる共済」の口コミ・評判を紹介。戸建てでも賃貸住宅でも保障対象!

監修者ファイナンシャルプランナー 西村浩至 【経歴】 私は、大学卒業後にIT関係の事業所や会計事務所で、約20年間、主に経理関係の業務に携わってまいりました。業務のかたわらFPの勉強を続ける中で、世の ...

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木造戸建住宅で夫婦の火災保険料について2つの事例をご紹介しました。

地震保険に加入するのか、しないのかによってかなり金額が変わってきます。

FP

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火災等の時に保険金や共済金が支払われる場合に、それだけでなくプラスの費用補償がついていることがあります。
保険会社や共済によっては、自動でセットされたり、選んだものだけをセットできる場合もあります。
支払われる料金を多くするほど火災保険料は高くなりますので、よくチェックしてみてください。

火災保険料の相場【鉄骨戸建住宅・4人家族の場合】

Eさんの場合

41歳のEさんには、35歳の妻と5歳の息子と1歳の娘がいて、日新火災「お家ドクター火災保険(旧:住自在)」の火災保険に加入することにしました。
Eさんは多趣味で家財が多く、家財の補償金額は1000万円としました。
建物の補償金額は2200万円にしました。

補償を万全にするため地震保険にも加入し、地震保険の家財の補償金額は500万円、建物の補償金額は1100万円と設定しました。

契約プランはワイドプランとし、火災保険、地震保険ともに5年契約としました。

Eさんは火災保険料を全て一括で支払いました

その時の火災保険料は・・・

320,970円でした。

Eさんが設定した補償内容【日新火災「お家ドクター火災保険(旧:住自在)」 構造:T構造】

契約プラン:ワイドプラン

  • 火災、落雷、破裂・爆発
  • 風災・雹災・雪災危険補償特約
  • 水災危険補償特約(実損払)
  • 盗難・水濡れ等危険補償特約
  • 破損・汚損等危険補償特約

・自己負担額:水濡れ危険・破損汚損等危険5万円、個人賠償責任総合補償特約(保管物賠償責任) 1回の事故につき5000円
・費用保険金:事故時諸費用補償特約(10%払100万円限度型)、残存物取片づけ費用補償特約
・特約:修理付帯費用補償特約、個人賠償責任総合補償特約3,000万円、類焼損害補償特約1億円、仮すまい費用補償特約100万円、被害事故弁護士費用等補償特約300万円、指定工務店特約
・割引:インターネット割引 (割引率 5%)、建築年割引(割引率 10%)、指定工務店割引(割引率 3%)

日新火災「お家ドクター火災保険(旧:住自在)」の補償内容についてはこちらで詳しく紹介しています
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監修者ファイナンシャルプランナー 山崎裕佳子 【経歴】 通関士として貿易会社に勤務後、子育てと介護のダブルケアを担いながら、メーカー、金融、教育など様々な職種を経験。教育費、介護費、住宅購入など人生の ...

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Fさんの場合

32歳のFさんには、31歳の妻と4歳の3歳の娘がいて、SOMPOダイレクト(旧:セゾン自動車火災)「じぶんでえらべる火災保険」の火災保険に加入することにしました。
Fさんは家財の補償金額は1,000万円、建物の補償金額は2,200万円にしました。

補償は全ての補償内容を対象とし、火災保険に5年契約にすることにしました。

Fさんは5年分の火災保険料を一括で支払いました

その時の火災保険料は・・・

101,940円でした。

Fさんが設定した補償内容【SOMPOダイレクト(旧:セゾン自動車火災)「じぶんでえらべる火災保険」 構造:T構造】

  • 火災
  • 落雷
  • 破裂・爆発
  • 風災・雹災・雪災
  • 水濡れ・衝突・騒擾
  • 盗難
  • 水災

・自己負担額:なし
・費用保険金:諸費用(臨時費用、失火見舞費用、地震火災費用)
・特約:類焼損害1億円、個人賠償責任1億円
・割引:なし

SOMPOダイレクト(旧:セゾン自動車火災)の補償内容についてはこちらで詳しく紹介しています
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鉄骨戸建住宅で4人家族の火災保険料について2つの事例をご紹介しました。

今回の事例では、建物と家財の保険金額が一緒だったため、地震保険へ加入するかしないかでどのくらい料金が違うのか明確になりました。

4人家族の方の火災保険料の相場は、事例から読み取ると地震保険にも加入した場合5年間で約32万円、火災保険のみの加入であれば5年間で約10万円ということでした。

地震保険に加入するか悩んでいる人も多いかもしれません。
地震保険は国が管理しているため、どこの保険会社で加入しても保険料は変わりません。

FP

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保険料をできるだけ安くしたい方は、火災保険料で各保険会社の保険料を比較するとわかりやすいと思いますよ。

火災保険料の相場【鉄骨戸建住宅・夫婦の場合】

Gさんの場合

Gさんは、27歳の同い年の妻と二人暮らしで、楽天損保「ホームアシスト」の火災保険に加入することにしました。
Gさんは家財の補償金額を1,000万円、建物の補償金額を2,000万円にしました。

地震でも安心できるように地震保険にも加入し、地震保険の家財の補償金額を500万円、建物の補償金額を1,000万円と設定しました。

基本補償は選択できるもの全てで、火災保険、地震保険ともに5年契約としました。

Gさんは火災保険料を一括払いしました

その時の火災保険料は・・・

288,750円でした。

Gさんが設定した補償内容【楽天損保「ホームアシスト」 構造:T構造】

  • 火災・落雷・破裂または爆発
  • 風災・雹(ひょう)災・雪災
  • 水災
  • 建物の外部からの物体の衝突等
  • 水濡れ・盗難・騒じょうまたは労働争議等
  • 破損・汚損等

・自己負担額:風災・雹(ひょう)災・雪災3万円、破損・汚損等3万円(家財支払限度額50万円)
・費用保険金:災害時諸費用保険金、地震火災費用保険金、緊急時仮住い費用保険金、水道管修理費用保険金、錠前交換費用保険金、損害防止費用、特別費用保険金
・特約:個人賠償責任補償特約、建替費用補償特約、防犯対策費用補償特約、持ち出し家財補償特約
・割引:なし

楽天損保「ホームアシスト」の補償内容についてはこちらで詳しく紹介しています
楽天損保
楽天損保
楽天損保の火災保険「ホームアシスト」の評判・口コミを紹介!オススメな人とは?

この記事に書かれていること 楽天損保の火災保険の評判・口コミ 楽天損保「ホームアシスト」の補償内容 楽天損保とソニー損保の火災保険料比較 この記事はこんな人向け 楽天損保の火災保険に興味のある方 楽天 ...

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Hさんの場合

Hさんは35歳で、28歳の妻と暮らしていて、都民共済「新型火災共済」の共済に加入することにしました。
Hさんは家財の共済金額を800万円、建物の共済金額を2,000万円にしました。

火災等共済金、風水災等見舞共済金、地震等見舞共済金がもらえるように保障をセットし、保障期間は共済なので1年間としました。

Hさんは1年間の共済掛金を一括払いしました

その時の共済掛金は・・・

13,440円でした。

Hさんが設定した補償内容【都民共済「新型火災共済」 構造:T構造】

  • 火災等共済金 火災、消防破壊・消防冠水、破裂・爆発、車両の衝突、落雷、他人の住居からの水もれ、突発的な第三者の直接加害行為、建物外部からの物体の落下・飛来
  • 風水災等見舞共済金 暴風雨、旋風・突風、台風、高潮・高波、洪水、長雨・豪雨、雪崩、降雪、降ひょう
  • 地震等見舞共済金 地震、津波、噴火

費用保険金:臨時費用、焼死等、持ち出し家財、失火見舞費用、借家修復、漏水見舞費用

県民共済の火災保険「新型火災共済」の補償内容についてはこちらで詳しく紹介しています
県民共済
県民共済
県民共済の火災保険「新型火災共済」の口コミ・評判を紹介。共済1つで地震も保障!

監修者ファイナンシャルプランナー 大久保慧理 【経歴】 立命館アジア太平洋大学卒業後、地方銀行へ入行。その後投資信託や保険商品、債券の販売営業に10年間従事した。現在、銀行での経験を活かし資産運用・相 ...

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鉄骨戸建住宅で夫婦の火災保険料について2つの事例をご紹介しました。

都民共済と楽天損保では、補償される金額が大きく異なるため、火災保険料と共済掛金が大幅に違います。

夫婦の方の火災保険料の相場は、事例から読み取ると安ければ1年約13,000円から、充実補償なら1年間約5.8万円程度かかるということになります。

都民共済の場合、地震等見舞共済金と書かれているため、地震保険と同じように保障されると勘違いしてしまうかもしれませんが、あくまでも見舞金のため、支払最高額が300万円までとなります。
火災保険料の価格だけではなく、支払われる金額もしっかり確認しましょう。

家族の人数よりも、どのくらいの保険金額、補償内容を設定するかが重要です。

FP

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あくまで、家族の人数は家財の設定する保険金額が変わるという目安にしたものです。
家族の人数が少なくても、補償対象とする家財が多ければ、火災保険料も高額となります。

今回は、家族の人数や建物の構造に焦点を当てて、火災保険料をご紹介しました。
できるだけ、補償内容や保険金額を一定にして、火災保険料をランキングにしてご紹介した記事もございますので、火災保険会社に迷っている人は、ぜひ参考にしてみてください。

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火災・地震保険の保険料ランキング(新築木造戸建編)【2024年11月最新情報掲載】

監修者ファイナンシャルプランナー 牧野 章吾 【経歴】 新卒で証券会社に入社。2年目に本社マーケット部門に異動になり、都内上場法人を担当する。2021年より、キャリア・資格の総合メディア「My Opt ...

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