戸建・分譲マンション

火災保険の解約返戻金どのくらいもらえるの?損保ジャパン日本興亜保険サービスを例に計算してみた!

2019年9月2日

監修者

ファイナンシャルプランナー 髙橋 尚

【経歴】
大学卒業後、都市銀行に約30年間勤務。提案業務推進と内部管理両面で幅広い銀行業務を経験。後半15年間は、課長以上のマネジメント職として、法人営業推進、支店運営、コンプライアンス・情報セキュリティ・金商法対応等の内部管理責任者等のマネジメント職を経験。2012年FP1級取得。現在は公益社団法人管理職。

監修日:2021年6月20日

FP
火災保険を契約途中に解約する場合に、経過していない部分の保険料が返却されるのが「解約返戻金」です。
長期契約した火災保険を途中解約する場合にもらえる解約返戻金ですが、どのくらいもらえるのか気になりますよね?
自分で計算できるものなの?
FP
今回は、損保ジャパンの火災保険の未経過料率表が公開されていたので、それを例に計算してみたいと思います。

火災保険の解約返戻金どのくらいもらえるの?

火災保険で長期一括払い契約をした場合の解約保険料を算出する方法は、

長期一括払い保険料×未経過料率=解約返戻金

となります。

FP
つまり、支払った保険料と未経過料率がわかれば解約返戻金を計算できるということになります。

参考:損保ジャパンの火災保険の未経過料率表

今回は、5年契約の未経過料率を参考に解約返戻金を計算していきたいと思います。

5年の長期一括払い契約の場合

経過月数/経過年数
0年
1年
2年
3年
4年
1か月まで
94%
76%
57%
38%
18%
2か月まで
92%
75%
55%
36%
16%
3か月まで
90%
73%
54%
34%
15%
4か月まで
88%
71%
52%
33%
13%
5か月まで
86%
70%
50%
31%
11%
6か月まで
84%
68%
49%
29%
10%
7か月まで
83%
67%
47%
28%
8%
8か月まで
82%
65%
46%
26%
7%
9か月まで
81%
63%
44%
25%
5%
10か月まで
80%
62%
42%
23%
3%
11か月まで
79%
60%
41%
21%
2%
12か月まで
78%
59%
39%
20%
0%

未経過料率表の縦の経過年数と横の経過月数が交わるところの未経過料率を使用し、解約返戻金を計算します。

5年契約の1年8か月までで解約した場合の解約返戻金は?

木造住宅(建物:2000万円、家財:1000万円)の場合の5年間の保険料が252,220円、未経過料率が65%(赤字)なので

252,220円×65%=163,943円

※保険料は火災保険料シミュレーションから

FP
16万円くらいの解約返戻金が戻ってくるということになります。

解約返戻金は、既に支払った火災保険料が途中解約したことによって、戻ってくるだけなのでお得というわけではありません。
しかし、解約返戻金をもらうために注意してもらいたいことが1つあります。

解約返戻金をもらうなら最低1か月前までの解約が必要!

解約返戻金は、日割り計算はされません。
つまり、最低でも満期の1か月以上前までに解約しなければ解約返戻金はもらうことができないのです。

2019年10月末が満期の火災保険の契約であれば、2019年9月末までに解約しなければならないということです。
解約通知は、火災保険会社によって異なりますが、解約日を事前に電話や手紙で通知する必要があります。

解約返戻金は何所得?確定申告はどうすれば良いの?

FP
解約返戻金は一時所得となります。

一時所得が20万円以上になる場合は確定申告が必要となります。
しかし、特別控除(50万円)や1/2課税などの措置により、税金の計算上20万円を超えないことが多いです。

一時所得の計算方法とは?

解約返戻金全額ではなく、実際に払った保険料や特別控除を引いて、1/2を掛けます

{(その年の一時所得に係る総収入額-支出額の合計)-特別控除50万円}×1/2=一時所得

※特別控除は他の一時所得と合算し、年間50万円までとなります。

上の計算をもとに、保険料252,220円、解約返戻が163,943円の場合

{(163,943円-252,220円)-50万円}×1/2=0円

基本的に、解約返戻金が保険料を上回ることはないので、解約返戻金の場合、確定申告は必要ないということになります。

FP
契約者と受取人が異なる場合は、一時所得ではなく贈与税の対象になりますので、ご注意ください。

【無料】最大10社の見積もりを比較できるサービスご紹介!

今回ご紹介したいのが、無料見積もりサービス「ウィズマネ火災保険」です。

たった3分の入力で火災保険料の見積もりが可能!

火災保険の無料見積もりサービス「ウィズマネ火災保険」なら、たった3分で簡単に見積もり依頼をすることができるんです。

火災保険のプロがリスクに合わせて必要な補償を提案してくれる!

ウィズマネ火災保険」では、火災保険のプロ自宅のリスクに合わせて必要な補償を提案してくれます。
そのため、本当に必要な補償のみに加入することができるんです。

補償って何をつけるべきか全然わからない…。
沢山付けたら、火災保険料が高くなるし。

という方には、保険のプロが保険リスクを無料診断してくれます。
さらに、約4万件の契約実績もあるので、安心できますよ!

最大10社の火災保険から見積もり比較できる!

保険会社10社の火災保険を自分で比較しようとしたら、とても時間もかかるし、大変ですよね。
ウィズマネ火災保険」なら、保険のプロがそれぞれの家庭に合わせて最適な火災保険を提案してくれます!
最大10社から提案してくれるので自分にピッタリな火災保険に加入できますよ。

比較するなら、簡単にできるだけ多くの選択肢から、一番良いものを選びたいですよね。
FP

さらに!おすすめポイント

  • 火災保険の見積もり依頼後は、納得がいくまで何度でも無料で相談できる!
    見積もりだけ渡されて終わりというわけではなく、納得がいくまで相談できるのは嬉しいですよね。
  • 無理な勧誘が一切ない
    火災保険の無料診断をしたからと言って、必ず契約をしなければならないということはありません
    自分に合った火災保険を見つけられた時だけ、契約すればいいんです!

火災保険の比較を自分でするのは難しいと思ってたんだよね。
これ使えば簡単で速いし便利だね。

そうなんです。
これからは、簡単便利に最適な火災保険に加入してくださいね。
FP

さらに、火災保険の見直しは2021年中の今がお得!

2022年に火災保険料の値上げが予定されています。
近年、台風や大雨による災害が多く発生していて、火災保険料は年々値上がり傾向にありましたが、2022年の値上げは、値上げ幅が過去最大と言われているのです!
また、火災保険料の値上げだけでなく、契約期間が最長10年間から5年間に短縮される可能性も高くなっています。

そのため、2021年中の今のうちに火災保険の契約を見直して、10年契約しておくことをおすすめします。

ウィズマネ火災保険はコチラから

  • この記事を書いた人

火災保険の選び方編集部 ファイナンシャルプランナー

火災保険の選び方では、火災保険会社のホームページや資料情報から、料金や保険内容を細かくまとめて紹介しています。もちろん、ファイナンシャルプランナーならではの視点でアドバイスしているので、これから火災保険の加入や変更を考えている方は是非チェックしてください。

にほんブログ村 ファイナンシャルプランナー 地震・災害へ

-戸建・分譲マンション

© 2021 火災保険の相場。選び方からランキングまで【ウィズマネ火災保険一括見積り】