JA共済 火災保険会社

JAの火災保険「むてきプラス」は満期共済金がもらえるからお得!

2018年9月11日

監修者

ファイナンシャルプランナー 水上克朗 https://mizukatsu.com/

【経歴】
慶応義塾大学卒業後、大手金融機関に入社。50代での人生の転機に、FPの知識を活かし老後1憶円資産の捻出方法を確立する。現在、ライフプラン、資産運用、保険の見直しなどの観点からアドバイスを行う。また、執筆・監修・相談業務や講演活動などを積極的に行い、新聞、雑誌、Webの大手媒体で数多く取り上げられている。著書に「50代から老後の2000万円を貯める方法」(アチーブメント出版)がある。

監修日:2021年6月15日

FP
JA共済では建物更生共済「むてきプラス」という火災保険が用意されています。
この「むてきプラス」は満期共済金がもらえるお得な火災保険なんです!

満期共済金とは?

満期返戻金は、保障期間が満了した時にもらえるお金のことで、契約時に金額を設定できます。
JA共済では、火災共済金額の1/30の金額から設定が可能です。

つまり、火災共済金額を2000万円としたら、約67万円以上で設定する必要があるということです。

FP
共済掛金を支払っても、最終的に67万円が戻ってくると思ったらお得ですよね。

JA共済の建物更生共済「むてきプラス」は満期返戻金にプラスして割戻金を受け取れます
割戻金は契約後7年目から5年毎および満期の際に受け取ることができる金額です
割戻金は、変動するため0円となることもあります。

JA共済以外に満期共済金(満期返戻金)がもらえる火災保険はコチラ!

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JA共済「むてきプラス」は地震も保障してくれる共済!

FP
JA共済の建物更生共済「むてきプラス」は地震保険に加入することなく、地震も保障してくれるんです。

一般の火災保険の場合、地震保険にも加入しなければ地震は補償してくれません。
しかし、JA共済の「むてきプラス」なら、補償内容に地震も含まれているので、地震保険にも加入する必要がないんです。

また、火災保険では特約でプラスしてつけるケガなどの補償も、JA共済の「むてきプラス」なら傷害共済金も自動でセットされているので、付け忘れることもありません!

むてきプラスでもらえる共済金

  • 火災共済金
  • 風水災等共済金
  • 地震共済金
  • 傷害共済金
  • 満期共済金
FP
JA共済の「むてきプラス」に加入するだけで、全部補償されるのは楽ですよね。

JA共済で、建物の保障をしたい場合は【建物プラン】に、家財の保障をしたい場合は【家財プラン】に、建物・家財両方の保障をしたい場合は【建物プラン・家財プラン】の両方に加入しましょう。

地震は保障してくれる。でも雨漏りは・・・?

FP
JA建物共済は「雨漏り」を保障してくれるのでしょうか?

JA建物共済「むてきプラス」は火災だけでなく、地震も保障してくれるとご紹介しましたが、日常的な心配としては「雨漏り」もありますよね。
雨漏りと一概に言っても、何が原因で雨漏りしてしまったのかによって共済金が支払われるか支払われないかは変わってきます。

保障される「雨漏り」

  • 台風によって屋根が飛ばされたことによる雨漏り

保障されない雨漏り

  • 屋根の経年劣化による雨漏り

不注意や経年劣化による雨漏りは、防ぐことができるため共済金は支払われません。

雨漏りの保障について気になる方はこちらをご覧ください!

雨漏り
火災保険で台風による屋根からの雨漏りは補償範囲内?フェンスが壊れたら?

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JA共済の建物更生共済(建更)には「むてき」と「むてきプラス」がある?違いはなに?

FP
JA共済の建物更生共済(通称:建更)には「むてき」という商品もあったんです。
既に加入している人や誰かにJA共済の「むてき」をオススメされたという方のために、「むてき」と「むてきプラス」の違いを紹介しておきます。

平成29年3月以前に契約した方は建物更生共済契約「むてき」で、平成29年4月1日から「むてきプラス」に保障内容が変更されました。

「むてき」と「むてきプラス」の違い

  • 「比例てん補方式」から「実損てん補方式」へ変更・・・損害額が契約時に設定した共済金額以下であれば、損害額を共済金として支払われるようになりました。
  • 臨時費用共済金と特別費用共済金を「水災」の損害でも費用保険金が受け取れるように変更・・・火災共済金や風水災等共済金と一緒に支払われる費用共済金が水害にあった時ももらえるように変更になりました。
  • 満期共済金の金額を自由に設定可能に変更・・・火災共済金額と同額~1/30の範囲で満期共済金を設定できるように変更になりました。
  • 構造区分の「省令準耐火建物」が「木・防火造」から「耐火造B・C」に変更・・・共済掛金を左右する建物構造区分で省令準耐火建物の区分が変更となりました。
FP
建更の「むてき」に加入した方で省令準耐火建物の場合は、契約を見直して建更「むてきプラス」にした方が、同じ共済金額であっても共済掛金が安くなる可能性があるみたいです。

JA建物共済「むてきプラス」の口コミ・評判を紹介

火災保険で保険金を受け取ったことのある242人にアンケートを実施しました。

FP
アンケートの調査結果からJA共済の口コミ・評判を紹介したいと思います。

242人にアンケートを実施したところ、6.6%(16人)の方がJA共済の火災共済に加入していることがわかりました。

※ この記事は、2021年3月時点での情報を参考にしています。

※アンケート概要「火災保険で保険金を受け取った方への補償内容に関する調査」かしこい火災保険の選び方編集部,調査期間2020年2月~2020年3月、2021年3月.

FP
JA共済の口コミ・評判はこちら!

台風で、カーポートの屋根の波板の一部と、農作業用の倉庫のドアが破損してしましました。
波板の破損部分は波板1枚が割れた程度で保険を使えるとは思わなかったのですが、近所でもう少し規模が大きい損害が起きたため調査に来ていた調査員の方が、同じ保険会社に入っている私のところに念のためと来訪してくださり、話しをしたところ、カーポートとドアの保険申請の手続きを進めてもらいました。

  • 保険の対象:建物と家財の両方
  • 受け取った保険金:20万円ぐらい
  • 受け取るまでの期間:2週間~4週間
  • 加入理由:農協の組合員だからです。

2階建て自宅の2階部分が漏電により火災発生し、2階部分は全焼。
1階は残ったものの、消火活動による水で住めない状態となってしまい保障してもらいました。

  • 保険の対象:建物と家財の両方
  • 受け取った保険金:800万円
  • 受け取るまでの期間:1ヶ月以内
  • 加入理由:もともと祖父が加入しており、祖父が他界したあとも同じ会社で更新をしていました。

大雪の重みでで2階の屋根瓦が欠けて数ヶ所落ちてしまい修復の際に火災保険を利用しました。

  • 保険の対象:建物
  • 受け取った保険金:18万円
  • 受け取るまでの期間:3か月位
  • 加入理由:付き合いがあったのと、保証がしっかりしていたから加入しました。

台風の風で、屋根瓦が破損したのを保障されました。

  • 保険の対象:建物
  • 受け取った保険金:20万円
  • 受け取るまでの期間:2ヶ月
  • 加入理由:住宅ローンを申し込んだところだったので加入しました。

JA共済の火災共済に加入していると回答した人の保険金を受け取るまでの期間は、10日~3か月くらいと幅広くなっていました。

火災保険への加入理由で多かったのが、「知り合いからの紹介で加入した」でした。
火災保険はそれぞれの家族によって合うものは異なります。
紹介されたからと鵜呑みにせず、自分の家族・家に合った火災保険を選ぶことをおすすめします。

JA共済の共済金受取の流れはコチラ!

  1. 事故発生の連絡
  2. 事故調査・共済金などの説明
  3. 共済金の請求
  4. 損害査定
  5. 共済金の受け取り

保険金の請求に必要な書類

  • 共済証書
  • 関係官署の罹災証明書
  • 共済金受取人の印鑑証明書
  • 支払請求書

出典:JA共済

JA建物共済「むてきプラス」の気になる共済掛金はコチラ!

FP
JA建物共済「むてきプラス」の共済掛金はいくらになるのかシミュレーションしてみましょう。

シミュレーション条件

  • 建物:新築木造戸建て住宅
  • 契約プラン:建物プラン、家財プラン
  • 火災共済金:建物2000万円、家財1000万円
  • 満期共済金:100万円
  • もらえる共済金:火災共済金、風水災等共済金、地震共済金、傷害共済金、満期共済金
  • 費用共済金:臨時費用共済金30%、特別費用共済金、残存物とりかたづけ費用共済金
  • 特約:実損てん補特約
  • 保障期間:5年
  • 掛金払込み方法:年払い

共済掛金は、建物プランが289,245円(年)、家財プランが237,605円(年)、合計で526,850円(年)支払うことになります。
保障期間5年間で2,634,250円の支払いになります。

JA建物共済「むてきプラス」の共済掛金は高く感じるかもしれませんが、満期共済金200万円+割戻金(建物プラン100万円、家財プラン100万円)が戻ってきます。

FP
満期共済金をもらえると考えると、掛金が無駄にならというのは嬉しいですよね。

火災保険(掛け捨て)の相場が気になる方はこちらをご覧ください!

相場
火災地震保険の相場(一戸建て・マンション)を大公開!【最新版】

監修者ファイナンシャルプランナー 岩崎祐二 【経歴】 国立大学卒業後、建築設計事務所へ入社。将来のキャリアについて悩みながら転職、大手設計事務所やゼネコンで勤務。キャリアの悩みや転職経験から、人生を描 ...

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JA共済「むてきプラス」はこんな方にオススメな共済!

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JA共済「むてきプラス」はこんな方に評判がいいです。

こんな方におすすめ

  • 満期共済金をもらいたい人!
  • 地震保険に加入するのが面倒な人!
  • 自分で保障を選ぶのが難しい人!
  • JA共済の農家組合員の人!
  • 近所にJAがある人!

JA共済は農家組合員だけじゃなく、准組合員として加入することができるので、だれでも加入できる共済です。
上の条件に当てはまる人は、JA共済の「むてきプラス」を検討することをオススメします。

FP
JA共済「むてきプラス」の詳しい保障内容が知りたい方はこちらでご紹介していますので、ぜひ見てみて下さい!
基本情報
JA共済の建物更生共済「むてきプラス」は満期共済金をもらえて充実保障!

監修者ファイナンシャルプランナー 濱田環 【経歴】 1級FP技能士、CFP認定者。大手損害保険会社、大手生命保険会社等の勤務を経て、お金を心理学からもアプローチするファイナンシャルプランナーとして独立 ...

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JA建物共済の解約手続きしたいと考えている方は・・・

FP
JA建物共済に加入したけど、解約手続きしたいと考えている方は、まず加入先のJA共済に問い合わせしましょう。

解約時の解約返戻金が気になる方は、計算しようとはせず、共済証書に各共済年度末の返戻金額が記載されていますので確認してみてください。

中途解約の場合・・・

中途解約された場合には、共済金の支払いや、契約を維持するための費用などにあてられる金額を除いた残額として定められた金額が支払われます。
今まで支払った共済掛金の合計額よりも少ない、または契約後間もない時はまったくもらえないこともあります。

詳しくは、建物更生共済「むてきプラス」の約款に記載されています。
確認してみましょう。

JA建物共済の共済金請求方法についてはこちら!

請求方法
火災保険の請求方法は?火災保険会社18社分の保険金受け取り方法をまとめました!

FP火災保険に加入していても、保険金の請求方法を知らない人が大半ではないでしょうか? 請求する時に調べればいいんじゃない? FP災害が起きたり、被災した際に保険金を請求する方法を初めて調べるのでは、慌 ...

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火災保険料をシミュレーションしてみよう!

FP
火災保険会社14社の火災保険料を比較できる【火災保険料見積もりシュミレーション】を独自に作成しました。

→【火災保険料見積もりシュミレーション】はこちら♪

火災保険会社の一括見積サービスはいろいろありますが、どのくらいの火災保険料がかかるのかすぐにわかるのはあまりありません。(1回問合せを送ってその後見積もりを送ってくる形式ばかり)

また、火災保険会社だけでなく共済まで火災保険料を一覧で教えてくれるところはありません。

それなら、作成するのみ!
ということで、地道に各火災保険会社のHPで見積もりシュミレーションを繰り返し、皆さんには一瞬で火災保険料がわかるシュミレーションを作成しました。

\それが、こちらです!/

シミュレーションする

火災保険料シュミレーションの使い方は?

簡単5STEP

  1. 建物種別を選ぶ(戸建て or マンション)
  2. 建物構造を選ぶ(H構造 or T構造 or M構造)
  3. 保険金額を選ぶ
  4. 地震保険の有無を選ぶ
  5. ボタンを押してシュミレーション開始

結果はこんな感じで表示されます↓↓

簡易的に火災保険料を知るだけなら、この5つのSTEPだけで問題ありません。
FP

作成した火災保険料のシミュレーション結果は、あくまで目安の保険料を知るためのものとなっています。
詳しい見積もりは、一括見積もりサービスや各火災保険会社へお問い合わせください。

FP
パソコンでもスマホでも下までスクロールして、火災保険料だけでなく補償内容、割引制度なども比較してみてください。

火災保険料見積もりシュミレーションはこちらから♪

  • この記事を書いた人

火災保険の選び方編集部 ファイナンシャルプランナー

火災保険の選び方では、火災保険会社のホームページや資料情報から、料金や保険内容を細かくまとめて紹介しています。もちろん、ファイナンシャルプランナーならではの視点でアドバイスしているので、これから火災保険の加入や変更を考えている方は是非チェックしてください。

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