火災保険会社 県民共済

栃木県民共済とは?火災保険と地震保険の保障どっちも入ってる。

2020年1月8日

県民共済は、都民共済(東京都)、府民共済(京都府・大阪府)、道民共済(北海道)、全国共済(神奈川)を含めた全国43都道府県で事業を展開している共済で、住んでいるまたは勤務地のある地域の都道府県民共済に加入することができます。

※県民共済への加入には、出資金200円を支払い組合員となる必要があります。

FP
今回は、栃木県民共済の「新型火災共済」について紹介したいと思います。

栃木県民共済の「新型火災共済」とは?

栃木県民共済「新型火災共済」では、火災への保障だけでなく風災、地震などでも保障してくれるため、火災保険と地震保険の両方に加入しなくても、これ1つで充分な保障を受けられるという特徴があります。

FP
保障が充実しているだけでなく、掛金も手ごろというメリットもあるんです。

栃木県民共済の「新型火災共済」の特徴

  • 火災だけじゃなく、落雷被害や台風被害、車両の衝突、地震被害でも保障してくれる!
  • 損害にあった住宅・家財は再度建築、購入できる価額(再取得価額)を加入額範囲内で保障してくれます。
  • 見舞共済金が充実していて、臨時費用、焼死等、持ち出し家財、失火見舞費用、借家修復、漏水見舞費用、地震等、風水雪害などで見舞共済金が受け取れます。
  • 地震保障も充実していて、全壊・半壊の場合には加入額の5%、20万円を超える住宅の一部破損については一律5万円(加入額100万円以上の場合)支払われます
  • 共済金等の支払いが早く、事故受付も24時間365日対応
  • 決算後、剰余金(じょうよきん)は「割戻金(わりもどしきん)」として戻ってきます。

栃木県民共済の割戻金実績【2018年度】

2018年度の割戻率は、払込み掛金の3.34%でした。
自然災害が多く、多くの共済金が支払われたため例年よりも少なくなっています。
割戻金は共済金の支払いなどによる剰余金の増減で変動します。

木造住宅で住宅家財合わせて保障額3700万円(年払い掛金29,600円)の場合

年払い掛金29,600円×割戻率3.34%=988円
988円が割戻金となります。

栃木県民共済「新型火災共済」の加入対象は?

栃木県民共済の「新型火災共済」の加入対象は・・・

  • 自宅(持ち家)・別棟・・・住宅(戸建・マンション)・家財
  • 貸している家・・・住宅(戸建・マンション)
  • 借りている家・・・家財のみ

県民共済では、法人名義の店舗のみの物件、空き家、別荘、土地に定着していない建造物等、営業目的に使用している物置・納屋などは加入対象外となります。

県民共済で家財を選択して加入していたとしても

  • 通貨
  • 貴金属
  • 自動車
  • 自動二輪(総排気量125ccを超えるもの)
  • 動植物など

については保障されませんのでご注意ください。

栃木県民共済の「新型火災共済」の保障内容

FP
県民共済の「新型火災共済」の保障内容は、各都道府県民共済によって異なります
それでは、栃木県民共済「新型火災共済」の保障内容について紹介していきましょう。

栃木県民共済「新型火災共済」の火災等共済金の保障内容

栃木県民共済の「新型火災共済」の火災等共済金では、火災だけでなく、落雷被害・他人の住居からの水もれ・車両の衝突などのリスクに対応しています。

火災等共済金の支払い対象

  • 火災
  • 消防破壊・消防冠水
  • 破裂・爆発
  • 車両の衝突
  • 落雷
  • 他人の住居からの水もれ
  • 突発的な第三者の直接加害行為(損害額5万円未満除く)
  • 建物外部からの物体の落下・飛来


出典:栃木県民共済

火災等共済金の支払い額

住宅

  • 住宅の加入額が加入基準額に基づき算出した額の70%以上の場合
    加入基準額・・・坪あたりの加入基準額×住宅の延べ床面積で算出
    全焼(70%以上の焼破損):加入額の全額+臨時費用
    部分焼(70%未満の焼破損):損害額(再取得価額)+臨時費用
  • 住宅の加入額が加入基準額に基づき算出した額の70%未満の場合
    加入額の範囲内で加入割合に基づき支払額を算出+臨時費用

家財

  • 加入額を限度とした金額+臨時費用

見舞共済金

仮住まいのために必要な臨時費用や、近隣住宅への見舞金等が支払われます。

見舞共済金の支払い対象

  • 臨時費用
  • 焼死等
  • 持ち出し家財
  • 失火見舞費用
  • 借家修復
  • 漏水見舞費用


出典:栃木県民共済

見舞共済金の支払い額

  • 臨時費用
    火災等に伴う生活上の臨時支出に充てる費用として支払われます。
    火災等共済金の20%(最高200万円)
  • 焼死等
    加入住宅の火災で加入者または家族が事故の日を含めて180日以内に死亡・重度障害となった場合に支払われます。
    1人100万円(合計500万円)
  • 持ち出し家財
    加入住宅以外の建物内へ一時的に持ち出した家財が火災等によって損害を受けた場合に支払われます。
    家財加入額の20%の範囲内(最高100万円)
  • 失火見舞費用
    加入住宅の火災、破裂、爆発で、近隣住宅などの第三者の建物や動産に損害を与えた場合に支払われます。
    加入額20%の範囲内で1世帯40万円まで(最高100万円)
  • 借家修復
    借りている部屋の家屋に火災等の損害を与えた場合に支払われます。
    加入額20%の範囲内(最高100万円)
  • 漏水見舞費用
    下の階等、第三者の建物や動産へ水ぬれ損害を与えた場合に支払われます。
    加入額20%の範囲内で1世帯40万円まで(最高100万円)

栃木県民共済「新型火災共済」の風水害等見舞共済金の保障内容

栃木県民共済の火災保険「新型火災共済」の風水災等見舞共済金では、台風によって屋根が飛ばされてしまったり、洪水での床上浸水などの水災を保障してくれますが、経年劣化による雨漏りは保障されません。
床上浸水・風水害による10万円を超える損害にあった場合に風水災等見舞共済金が支払われます。

風水災等見舞共済金の支払い対象

  • 暴風雨
  • 旋風・突風
  • 台風
  • 高潮・高波
  • 洪水
  • 長雨・豪雨
  • 雪崩
  • 降雪
  • 降ひょう


出典:栃木県民共済

風水災等見舞共済金の支払い額

床上浸水・風水雪害による10万円を超える損害にあった場合に最高600万円まで支払われます。

栃木県民共済「新型火災共済」の地震等見舞共済金の保障内容

地震等によって加入住宅の半焼・半壊以上の損害にあった場合、地震等見舞共済金が支払われます。

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火災保険の場合、地震保険に加入しなければならないところ、県民共済への加入のみで地震保障が含まれているため地震にも備えることができます

地震等見舞共済金の支払い対象

  • 地震
  • 津波
  • 噴火


出典:栃木県民共済

地震等基本共済金の支払い額

  • 地震等の災害によって加入住宅が半焼・半壊以上の損害にあった場合・・・加入額の5%の範囲内で最高300万円
  • 半壊・半焼に至らない一部破損で、損害額20万円を超える損害にあった場合・・・一律5万円(加入額100万円以上の場合)
  • 地震等による被災が原因で、事故の日を含めて180日以内に死亡・重度障害になった場合・・・1人100万円合計500万円

栃木県民共済「新型火災共済」の特約

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栃木県民共済「新型火災共済」には2つの特約が用意されています。
手厚い保障を希望している方は検討してみてください。
  • 借家人賠償責任特約
    貸主に対して法律上の賠償責任を負った場合に、共済金が支払われる特約
    加入コースは500万円コース、1,000万円コースのどちらか1つのコースを選択することになります。
  • 地震特約
    地震等によって、住宅が半壊・半焼以上の損害に対して、新型火災共済の加入額の15%が支払われます。
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新型火災共済にはすでに地震損害に対する5%の地震保障(地震等基本共済金)が含まれているので、支払われる共済金は合計で加入額の20%となります。

栃木県民共済に地震特約を付けた場合、地震保険料控除を受けることができます。
地震保険料控除を受けるためには、年末調整の際に勤務先へ地震保険料控除証明書の提出が必要となります。

栃木県民共済「新型火災共済」は簡単に掛金計算できる!

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栃木県民共済の「新型火災共済」の掛金は簡単に自分で計算することができます。

STEP1. 加入対象の物件地域のグループを確認!

加入対象となる物件の地域により掛金は変動します。
地域ごとにグループ分けされているので、自宅のグループがABCのどのグループに入るのかを確認しましょう。

STEP2. 建物構造を確認し、加入額1万円当たりの掛金をチェック!

物件の地域だけでなく、加入対象の建物構造によっても掛金は変動します。
自宅の建物構造を確認し、木造等なのか鉄筋コンクリート造なのかを確認し、加入額1万円当たりの掛金(年払い・月払い)をチェックしましょう。


出典:栃木県民共済

STEP3. 加入額に1万円当たりの掛金をかけて掛金を計算する!

掛金=新型火災共済の加入額(住宅+家財)×新型火災共済加入額1万円当たりの掛金

栃木県の木造物件で住宅家財合わせて3000万円の加入額に設定した場合

  • 年払い・・・3,000×3=9,000円
  • 月払い・・・3,000×0.2625=788円

栃木県民共済の「新型火災共済」は年払が安い!

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栃木県民共済の「新型火災共済」は、掛金を月払い年払いか選ぶことができます。

月払掛金
毎月15日に指定口座から振替。初回のみ2ヵ月分の掛金の振替となる場合もあります。

年払掛金
保障開始日の翌月から最初に迎える3月31日までの掛金を県民共済が指定する月の15日に指定口座から振替となります。

年払いは、月払いに比べて約5%掛金が安くなります。

栃木県民共済の「新型火災共済」では、火災保険のように新築だからと言って掛金が安くなるということはありませんが、もともとの掛金が火災保険よりも安く地震保障も入っているため、お得です

栃木県民共済「新型火災共済」には保障額と掛金の早見表がある

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一番気になるのが掛金ですよね。
栃木県民共済では保障額と掛金の早見表を公開しているので、こちらで紹介しておきます。

木造住宅の保障額と掛金の早見表

住宅の坪数(1坪=3.3㎡) 住宅保障額 掛金(月払い) 掛金(年払い)
5坪 350万円 245円 2,800円
10坪 700万円 490円 5,600円
15坪 1050万円 735円 8,400円
20坪 1400万円 980円 11,200円
25坪 1750万円 1,225円 14,000円
30坪 2100万円 1,470円 16,800円
35坪 2450万円 1,715円 19,600円
40坪 2800万円 1,960円 22,400円
45坪 3150万円 2,205円 25,200円
50坪 3500万円 2,450円 28,000円
58坪以上 4000万円まで 2,800円 32,000円

鉄筋コンクリート造の保障額と掛金の早見表

住宅の坪数(1坪=3.3㎡) 住宅保障額 掛金(月払い) 掛金(年払い)
5坪 350万円 147円 1,680円
10坪 700万円 294円 3,360円
15坪 1050万円 441円 5,040円
20坪 1400万円 588円 6,720円
25坪 1750万円 735円 8,400円
30坪 2100万円 882円 10,080円
35坪 2450万円 1,029円 11,760円
40坪 2800万円 1,176円 13,440円
45坪 3150万円 1,323円 15,120円
50坪 3500万円 1,470円 16,800円
58坪以上 4000万円まで 1,680円 19,200円
FP
栃木県民共済への加入は、インターネットでの申込と郵送での申込を選ぶことができます。
掛金が安いだけでなく、気軽に加入ができるという点もメリットになりますね。

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FP
保障内容は、各都道府県民共済によって異なりますので、栃木県民共済については、自分の住んでいる地域の県民共済を確認してみてくださいね。
県民共済の相談窓口はこちらです。

栃木県民共済の火災共済(保険)の電話連絡先は・・・

  • 電話番号:028-627-2030
  • 住所:栃木県宇都宮市竹林町488-2

火災保険、本当にそれでいいの?FPが教える火災保険の見直し方

日常生活の中で、火災保険について見直そうと考えている人は少ないと思います。
また、家を購入した方は契約の際に火災保険へ加入して保険料も一括払いでそのまま忘れていたなんて方も多いでしょう。

FP
忘れている方にも思い出してほしい「火災保険」の見直し方について解説します。

火災保険はいつでも見直しできる!

火災保険は、生命保険とは違って貯蓄性はなく、掛け捨てであることが多いです。
※満期返戻金が支払われる火災保険もありますが、保険料が高額となります。

そのため、火災保険加入時に保険料を一括で支払ったという方でも、解約すれば解約返戻金として残りの保険期間の保険料は払い戻されます。

FP
つまり、火災保険はいつ見直しても損しない!ということです。

火災保険の補償は自然災害だけじゃない!だから自分で比較して選ぶことが大事

火災保険は、火災の損害を補償してくれる保険と思っていませんか?

FP
火災保険の補償は、火災や風災だけではありません!

火災保険の基本補償

  • 火災・落雷・破裂・爆発
  • 風災・ひょう災・雪災
  • 水災
  • 水濡れ
  • 物体の落下・飛来・衝突
  • 騒じょう・集団行動などによる破壊
  • 盗難・盗難による破損・汚損
  • 偶然な事故による破損・汚損

火災保険は、火災だけでなく盗難や破損汚損などのリスクも補償してくれる「家の保険」です。
そのため、自宅に必要な補償か必要のない補償かは自分自身でしか判断できないのです。

不動産会社や住宅メーカーから勧められる火災保険では、基本的に全ての補償がセットになったプランとなっています。
もし加入している火災保険に全ての補償がついていたとしても、火災保険で補償されることを知らずに自費で修理していたら保険料を支払っている意味がありませんよね。

でも、自分で補償を選ぶのは難しそう…。面倒くさいという方がほとんどだと思います。
そんな方でも簡単に自分で火災保険の補償を選ぶ方法・比較する方法があります。

火災保険はプロに相談して、自分で比較・選択する!

自分で一から火災保険について調べるのは面倒ですし、時間もかかります。

FP
そこで便利なサービスである、一括見積もりサービスを有効活用しましょう。

火災保険の一括見積もりサービスを利用することで、火災保険のプロと必要な補償を相談することができます。
自宅の状況や生活環境について話をすることで、必要な補償はどれか、不必要な補償はどれかを教えてくれます。

比較できる会社数が多いからおすすめ「ウィズマネ火災保険」

なぜ「ウィズマネ火災保険」がおすすめなのかというと、最大12社の火災保険から見積もり比較できるからなんです。

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  • 納得がいくまで何度でも無料で相談できる
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    火災保険の無料見積りをしたからと言って、必ず契約をしなければならないということはありません。
    自分に合った火災保険を見つけられた時だけ、契約すればいいのです。

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火災保険の見直しや加入の際に、是非参考にしていただければと思います。
無駄な補償をつけたり、火災保険料の支払いをしないように、自分で火災保険を見直しましょう。

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  • この記事を書いた人

火災保険の選び方編集部 ファイナンシャルプランナー

火災保険の選び方では、火災保険会社のホームページや資料情報から、料金や保険内容を細かくまとめて紹介しています。もちろん、ファイナンシャルプランナーならではの視点でアドバイスしているので、これから火災保険の加入や変更を考えている方は是非チェックしてください。

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