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外貨建て金融商品には何がある?外貨預金・株式・債券・外貨建てMMF

外貨建て金融商品とは、ドルやユーロなどの外貨で運用される金融商品のことです。

FP
今回は、外貨建て金融商品について紹介していきましょう。

外貨建て金融商品の為替レート

外貨建て金融商品は、ドルやユーロなどの外貨で運用するため、

  • 購入時・・・円を外貨
  • 売却時・・・外貨を円

に換える必要があります。

FP
円と外貨を交換するレートを為替ルートと言います。

為替レートには

  • TTS
  • TTB
  • TTM

の3種類があります。

TTS

TTS(Telegraphic Transfer Selling Rate)は、円を外貨に換える場合のレートとなります。
円を売るということでSelling Rateとなります。
TTSは、TTMに為替手数料を加えたレートとなります。

TTB

TTB(Telegraphic Transfer Baying Rate)は、外貨を円に換える場合のレートとなります。
円を買うということでBaying Rateとなります。
TTBは、TTMから為替手数料を引いたレートとなります。

TTM

TTM(Telegraphic Transfer Middle Rate)は、基準となる真ん中のレートのことで仲値とも言います。
TTMの為替レートと為替手数料は金融機関ごとに異なります。

外貨建て金融商品には為替リスクあり!

FP
外貨建て金融商品には為替リスクがあります。
  • 為替レートの変動で生じた利益:為替差益
  • 為替レートの変動で生じた損失:為替差損

と言います。

為替差益

外貨建て金融商品を買った場合、円安になってから売ると投資利回りが上昇します。
1ドル100円時に購入→円安で1ドル120円時に売却→20円分の為替差益が出る

為替差損

外貨建て金融商品を円高になってから売却すると投資利回りは低下します。
1ドル100円時に購入→円高で1ドル80円時に売却→20円分の為替差損が出る

為替ヘッジの付いたファンドであれば、為替予約取引などを使って将来通貨を交換する際の為替レートをあらかじめ決めておくため、為替相場の変動で基準価額が変動しないように設定されています。
為替予約取引は、為替リスクを回避できる分、円換算での実質的な利回りは少なくなります。

外貨建て金融商品の紹介

FP
外貨建て金融商品として、始めに外貨預金から紹介しましょう。

外貨預金

外貨預金は、外貨で行う預金のことです。
円預金と同じように、普通預金、定期預金、通知預金などがあります。

外貨預金に預け入れできる通貨の種類や為替手数料は、取扱金融機関によって異なります。

外貨預金をするメリット

  • 円で預金するよりも金利が高め
  • 預入時より円安となれば、為替差益を得られる

外貨預金をするデメリット

  • 国内銀行に預けていても預金保険制度の対象とならない
  • 外貨建ての元本と利息は保証されていますが、円換算すると元本割れする可能性がある
  • 為替手数料がかかる
  • 預入時より円高になると為替差損が出てしまう
  • 外貨定期預金は中途換金できないことが多い

外貨預金にかかる税金は?

外貨預金の税金は、

  • 利子・・・20%の源泉分離課税
  • 元本部分の為替差益・・・雑所得として総合課税
  • 先物為替予約付外貨預金の利子、為替差益・・・20%の源泉分離課税

となっています。

外国株式

外国株式は、国外の証券取引所に上場している株式のことです。

外国株式の取引方法

  • 外国取引(海外委託取引)・・・外国の取引所に上場している外国株式を円・外貨で取引
  • 国内店頭取引・・・証券会社が保有する外国取引所に上場している外国株式を国内で円・外貨で取引
  • 国内委託取引・・・国内の証券取引所に上場されている外国企業の株式をで取引

の3つがあります。

外国株式を国内店頭取引で売買するためには、外国証券取引口座の開設が必要となります。

外国株式にかかる税金は?

外国株式でも国内株式と同様に、売却益は譲渡所得として所得税と住民税の課税対象となります。

外国債券

外国債券は、発行体・発行地・通貨のいずれかが外国の債券のことです。
国内の外国債券取引の中心は、店頭市場での相対取引となっています。

相対取引は、売り手と買い手が直に1対1で取引することです。
取引価格も取引方法も当事者同士の交渉によって決定します。

外国債券の種類

  • サムライ債・・・外国債券のうち、外国の発行体が日本国内で発行する円建て外債
  • ショーグン債・・・外国の発行体が日本国内で発行する外貨建て外債
  • デュアル・カレンシー債・・・購入代金の払込みと利払いは円で、償還を外貨で行う債券
  • リバース・デュアル・カレンシー債・・・払込みと償還は円で、利払いを外貨で行う債券。(逆二重通貨建て債)

の4つがあります。

外国債券にかかる税金は?

外国債券の税金は

  • 利子・収益分配金・・・20%の源泉徴収または申告分離課税を選択
  • 譲渡益・償還益・為替差益・・・20%の申告分離課税

となります。

利子・収益分配金で申告分離課税を選択した場合、上場株式等と損益通算・繰越控除が可能となります。
譲渡益なども申告分離課税のため同じく、上場株式等と損益通算・繰越控除が可能です。

外貨建てMMF

外貨建てMMFは、外国籍の公社債投資信託のことです。
※株式の組み入れ不可

外貨建てMMFは、決算が日々行われ月末最終営業日に元本超過額が分配金として再投資されます。

外貨建てMMFをするメリット

  • 外貨預金に比べると利回り高めで、為替手数料が低い
  • 預入時より円安になれば為替差益が得られる
  • 売買手数料なし
  • 購入の翌日から換金可能
  • 解約時に信託財産留保額が徴収されない

外貨建てMMFをするデメリット

  • 預金保険制度の対象外。国内証券会社で購入した場合は、投資者保護基金の対象。
  • 元本が保証されない
  • 為替手数料がかかる
  • 預入時より円高になると為替差損がでる

外貨建てMMFの取引には、外国証券取引口座を開設する必要があります。

外貨建てMMFにかかる税金は?

外貨建てMMFの税金は、外国債券と同じく

  • 利子・収益分配金・・・20%の源泉徴収または申告分離課税を選択
  • 譲渡益・償還益・為替差益・・・20%の申告分離課税(上場株式等と損益通算・繰越控除が可能)

となります。

火災保険、本当にそれでいいの?FPが教える火災保険の見直し方

日常生活の中で、火災保険について見直そうと考えている人は少ないと思います。
また、家を購入した方は契約の際に火災保険へ加入して保険料も一括払いでそのまま忘れていたなんて方も多いでしょう。

FP
忘れている方にも思い出してほしい「火災保険」の見直し方について解説します。

火災保険はいつでも見直しできる!

火災保険は、生命保険とは違って貯蓄性はなく、掛け捨てであることが多いです。
※満期返戻金が支払われる火災保険もありますが、保険料が高額となります。

そのため、火災保険加入時に保険料を一括で支払ったという方でも、解約すれば解約返戻金として残りの保険期間の保険料は払い戻されます。

FP
つまり、火災保険はいつ見直しても損しない!ということです。

火災保険の補償は自然災害だけじゃない!だから自分で比較して選ぶことが大事

火災保険は、火災の損害を補償してくれる保険と思っていませんか?

FP
火災保険の補償は、火災や風災だけではありません!

火災保険の基本補償

  • 火災・落雷・破裂・爆発
  • 風災・ひょう災・雪災
  • 水災
  • 水濡れ
  • 物体の落下・飛来・衝突
  • 騒じょう・集団行動などによる破壊
  • 盗難・盗難による破損・汚損
  • 偶然な事故による破損・汚損

火災保険は、火災だけでなく盗難や破損汚損などのリスクも補償してくれる「家の保険」です。
そのため、自宅に必要な補償か必要のない補償かは自分自身でしか判断できないのです。

不動産会社や住宅メーカーから勧められる火災保険では、基本的に全ての補償がセットになったプランとなっています。
もし加入している火災保険に全ての補償がついていたとしても、火災保険で補償されることを知らずに自費で修理していたら保険料を支払っている意味がありませんよね。

でも、自分で補償を選ぶのは難しそう…。面倒くさいという方がほとんどだと思います。
そんな方でも簡単に自分で火災保険の補償を選ぶ方法・比較する方法があります。

火災保険はプロに相談して、自分で比較・選択する!

自分で一から火災保険について調べるのは面倒ですし、時間もかかります。

FP
そこで便利なサービスである、一括見積もりサービスを有効活用しましょう。

火災保険の一括見積もりサービスを利用することで、火災保険のプロと必要な補償を相談することができます。
自宅の状況や生活環境について話をすることで、必要な補償はどれか、不必要な補償はどれかを教えてくれます。

比較できる会社数が多いからおすすめ「ウィズマネ火災保険」

なぜ「ウィズマネ火災保険」がおすすめなのかというと、最大12社の火災保険から見積もり比較できるからなんです。

火災保険会社12社を自分で比較しようとしたら、とても時間もかかるし、大変ですよね。
ウィズマネ火災保険」なら、それを火災保険のプロが適切な火災保険を選んで提案してくれます。
最大12社から選んでくれるので自分にピッタリな火災保険に加入できます。

FP
私が調べた火災保険見積もりサービスの中で、一番比較できる会社数が多かったです。
比較するなら、簡単にできるだけ多くの選択肢から、一番良いものを選びたいですよね。

※比較できる商品数が多いとアピールしている一括見積もりサービスがありますが、実際には同じ火災保険会社の商品でも別商品としてカウントしているため、比較できる会社数が多い方が比較できる数は多くなります。

さらに!おすすめなところは

  • たった3分の入力で火災保険料の見積もりが可能
  • 火災保険のプロが無料で提案してくれる
  • 納得がいくまで何度でも無料で相談できる
    見積りだけ渡されて終わりというわけではなく、本当に納得するまで細かく相談できるのは嬉しいですよね。
  • 無理な勧誘が一切ない
    火災保険の無料見積りをしたからと言って、必ず契約をしなければならないということはありません。
    自分に合った火災保険を見つけられた時だけ、契約すればいいのです。

簡単に、火災保険料を詳しく見積もれるので気軽に依頼してみてください。
火災保険の見積もりサービスは沢山ありますが、今回は1番おすすめの「ウィズマネ火災保険」のみご紹介しました。

火災保険の見直しや加入の際に、是非参考にしていただければと思います。
無駄な補償をつけたり、火災保険料の支払いをしないように、自分で火災保険を見直しましょう。

ウィズマネ火災保険はコチラから

  • この記事を書いた人

火災保険の選び方編集部 ファイナンシャルプランナー

火災保険の選び方では、火災保険会社のホームページや資料情報から、料金や保険内容を細かくまとめて紹介しています。もちろん、ファイナンシャルプランナーならではの視点でアドバイスしているので、これから火災保険の加入や変更を考えている方は是非チェックしてください。

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