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NISA・つみたてNISA・ジュニアNISAとは?

2020年12月1日

NISAといっても、つみたてNISAやジュニアNISAというものがあります。
違いがわからない…。という方のために

FP
今回は、NISAについて紹介していきます。

NISAとは?

NISAは少額投資非課税制度のことです。
NISAには

  • 一般NISA
  • つみたてNISA

の2つがあり、どちらか一方のみ選ぶことができます。
1年単位で変更することは可能です。

一般NISAとは?

一般NISAは、国内に住む20歳以上の個人が対象となります。
口座は、同一年に1人1口座となっていて、金融機関に住民票やマイナンバーを提出する必要があります。

FP
一般NISAの投資期間は2023年までで、新NISAが2024年からスタートする予定となっています。

一般NISAの対象商品

  • 上場株式
  • 公募株式投資信託
  • ETF(上場投資信託)
  • 上場不動産投資信託(J-REIT)

※国債、公社債、公社債投資信託は対象外となります。

年間の非課税枠が120万円で非課税期間が最長5年で600万円が非課税となります。
どのNISAであっても非課税枠未使用分の翌年以降への繰り越しはできません。

非課税の対象となるのは?

NISAで非課税の対象となるのは、購入から5年間の

  • 配当金
  • 分配金
  • 売却益

です。

NISA口座にはNISA口座で買った銘柄のみ保有することができます。
NISA口座から課税口座に移管すれば損益通算の対象となります。

一般NISAのデメリットとは?

一般NISAのデメリットは、NISA外の譲渡益や配当などと損益通算できないことがあります。
また、NISA口座の損失は翌年以降3年間の繰越控除の適用を受けられません。
そのため損失は無かったことにされてしまいます。

損益通算とは、損が出た時に他口座と合算して全体の利益を減らし、税金を少なくすることです。

一般NISAで非課税期間を延長するには?

一般NISAの非課税期間終了後に非課税投資期間を延長(ロールオーバー)するには、同一金融機関のNISA口座内で翌年の投資枠を使用します。

もし、ロールオーバーしない場合は、売却または課税口座へ移管することになります。
特定口座が開設されていれば、手続きなしで特定口座に移管されます。
ロールオーバーしない場合の取得価額は、非課税期間終了時の時価となります。

つみたてNISAとは?

つみたてNISAは、

  • 年間非課税限度額:40万円
  • 非課税期間:最長20年
  • 非課税枠:最大800万円

となっています。

FP
つみたてNISAの投資期間は2042年まで積立可能となっています。

つみたてNISAの対象商品は、一定基準を満たす投資信託(EFT含む)が対象となります。

FP
つみたてNISAの場合、株式は対象外のためご注意ください。

ジュニアNISAとは?

ジュニアNISAは、未成年少額投資非課税制度のことです。

ジュニアNISAの対象者は、0~19歳の未成年が対象で

  • 年間投資額:80万円以内
  • 非課税期間:最長5年間

となっています。

FP
ジュニアNISAは、2023年で終了予定です。

ジュニアNISAは、18歳の年の前年の12月31日まで払い出しをすることができません。

火災保険、本当にそれでいいの?FPが教える火災保険の見直し方

日常生活の中で、火災保険について見直そうと考えている人は少ないと思います。
また、家を購入した方は契約の際に火災保険へ加入して保険料も一括払いでそのまま忘れていたなんて方も多いでしょう。

FP
忘れている方にも思い出してほしい「火災保険」の見直し方について解説します。

火災保険はいつでも見直しできる!

火災保険は、生命保険とは違って貯蓄性はなく、掛け捨てであることが多いです。
※満期返戻金が支払われる火災保険もありますが、保険料が高額となります。

そのため、火災保険加入時に保険料を一括で支払ったという方でも、解約すれば解約返戻金として残りの保険期間の保険料は払い戻されます。

FP
つまり、火災保険はいつ見直しても損しない!ということです。

火災保険の補償は自然災害だけじゃない!だから自分で比較して選ぶことが大事

火災保険は、火災の損害を補償してくれる保険と思っていませんか?

FP
火災保険の補償は、火災や風災だけではありません!

火災保険の基本補償

  • 火災・落雷・破裂・爆発
  • 風災・ひょう災・雪災
  • 水災
  • 水濡れ
  • 物体の落下・飛来・衝突
  • 騒じょう・集団行動などによる破壊
  • 盗難・盗難による破損・汚損
  • 偶然な事故による破損・汚損

火災保険は、火災だけでなく盗難や破損汚損などのリスクも補償してくれる「家の保険」です。
そのため、自宅に必要な補償か必要のない補償かは自分自身でしか判断できないのです。

不動産会社や住宅メーカーから勧められる火災保険では、基本的に全ての補償がセットになったプランとなっています。
もし加入している火災保険に全ての補償がついていたとしても、火災保険で補償されることを知らずに自費で修理していたら保険料を支払っている意味がありませんよね。

でも、自分で補償を選ぶのは難しそう…。面倒くさいという方がほとんどだと思います。
そんな方でも簡単に自分で火災保険の補償を選ぶ方法・比較する方法があります。

火災保険はプロに相談して、自分で比較・選択する!

自分で一から火災保険について調べるのは面倒ですし、時間もかかります。

FP
そこで便利なサービスである、一括見積もりサービスを有効活用しましょう。

火災保険の一括見積もりサービスを利用することで、火災保険のプロと必要な補償を相談することができます。
自宅の状況や生活環境について話をすることで、必要な補償はどれか、不必要な補償はどれかを教えてくれます。

比較できる会社数が多いからおすすめ「ウィズマネ火災保険」

なぜ「ウィズマネ火災保険」がおすすめなのかというと、最大12社の火災保険から見積もり比較できるからなんです。

火災保険会社12社を自分で比較しようとしたら、とても時間もかかるし、大変ですよね。
ウィズマネ火災保険」なら、それを火災保険のプロが適切な火災保険を選んで提案してくれます。
最大12社から選んでくれるので自分にピッタリな火災保険に加入できます。

FP
私が調べた火災保険見積もりサービスの中で、一番比較できる会社数が多かったです。
比較するなら、簡単にできるだけ多くの選択肢から、一番良いものを選びたいですよね。

※比較できる商品数が多いとアピールしている一括見積もりサービスがありますが、実際には同じ火災保険会社の商品でも別商品としてカウントしているため、比較できる会社数が多い方が比較できる数は多くなります。

さらに!おすすめなところは

  • たった3分の入力で火災保険料の見積もりが可能
  • 火災保険のプロが無料で提案してくれる
  • 納得がいくまで何度でも無料で相談できる
    見積りだけ渡されて終わりというわけではなく、本当に納得するまで細かく相談できるのは嬉しいですよね。
  • 無理な勧誘が一切ない
    火災保険の無料見積りをしたからと言って、必ず契約をしなければならないということはありません。
    自分に合った火災保険を見つけられた時だけ、契約すればいいのです。

簡単に、火災保険料を詳しく見積もれるので気軽に依頼してみてください。
火災保険の見積もりサービスは沢山ありますが、今回は1番おすすめの「ウィズマネ火災保険」のみご紹介しました。

火災保険の見直しや加入の際に、是非参考にしていただければと思います。
無駄な補償をつけたり、火災保険料の支払いをしないように、自分で火災保険を見直しましょう。

ウィズマネ火災保険はコチラから

  • この記事を書いた人

火災保険の選び方編集部 ファイナンシャルプランナー

火災保険の選び方では、火災保険会社のホームページや資料情報から、料金や保険内容を細かくまとめて紹介しています。もちろん、ファイナンシャルプランナーならではの視点でアドバイスしているので、これから火災保険の加入や変更を考えている方は是非チェックしてください。

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