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投資信託の種類を紹介!(ETF・MMF・MRFなど)

2020年11月27日

FP
投資信託には、いろいろな種類があります。
今回は、投資信託の種類について紹介していきましょう。

投資信託について詳しく知りたい方はコチラをご覧ください。

投資信託とは
投資信託とは?どんなコストがかかって、どんなお金がもらえるの?

FP今回は投資信託について紹介したいと思います。 投資信託とは? 投資信託とは、複数の投資家から集めたお金を1つの基金として、運用の専門家が株式、債券、不動産などに分散投資し、運用収益を分配金として支 ...

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上場投資信託(ETF)とは?

ETF(上場投資信託)は、上場して証券取引所を通して取引される投資信託のことです。

ETFは、株価指数や商品指数に同じ値動きを目指すパッシブ運用の投資信託です。
ETFは主に契約型投資信託となります。

ETFの特徴

  • 指値注文、成行注文、信用取引が可能
  • 購入時手数料や換金時の信託財産留保額はなし
  • 信託報酬や売買委託手数料は必要
FP
投資信託には、契約型と会社型があります。

ETFは契約型ですが、会社型投資信託には上場不動産投資信託(J-REIT)があります。

契約型・会社型について詳しく知りたい方はコチラをご覧ください。

投資信託とは
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上場不動産投資信託(J-REIT)とは?

上場不動産投資信託(J-REIT)は、現物不動産や賃借権に投資をして、運用益を分配する投資信託のことです。

オフィスビルや商業施設などの不動産や賃借権に投資して、賃貸収入や売却益を分配します。
少額で投資できる会社型投資信託の代表例です。

非上場の投資信託もある!

FP
非上場の投資信託は、いくつかのタイプに分けられます。

運用対象による非上場投資信託のタイプ

運用対象に株式が入っているのか、いないのかでタイプが異なります。

株式投資信託

株式投資信託は、株式を組み入れることのできる投資信託です。
公社債を組み入れることもできます。
※株式を入れないことも可能です。

公社債投資信託

公社債投資信託は、株式を一切組み入れない投資信託です。
国債、地方債などの公社債が運用の中心となります。

追加購入による非上場投資信託のタイプ

追加購入ができるのか、できないのかでタイプが異なります。

追加型(オープン型)

追加型は、運用期間中のいつでも追加購入と解約ができるタイプの投資信託です。

単位型(ユニット型)

単位型は、始めの募集期間のみ購入できるタイプの投資信託で、解約制限があります。

FP
追加型、単位型ともに期限前償還リスクがあります。

期限前償還リスクとは?

期限前償還リスクは、償還期日よりも前に償還されて、予定していた運用収益が確保されなくなることです。

解約の可否による非上場投資信託のタイプ

満期前に解約できるか、できないかでタイプが異なります。

オープンエンド型

オープンエンド型は、いつでも解約できるタイプの投資信託です。

クローズエンド型

クローズエンド型は、満期時まで解約できないタイプの投資信託です。
市場で売却します。

追加型公社債投資信託のMMF・MRFとは?

追加型公社債投資信託とは、追加型でオープン型の公社債投資信託のことです。

FP
つまり、【いつでも購入出来て、いつでも解約できる投資信託】ということです。

追加型公社債投資信託は、運用実績に応じて分配金が支払われる実績分配型投資信託で

  • 中期国債ファンド
  • MMF(マネー・マネジメント・ファンド)
  • MRF(マネー・リザーブ・ファンド)

等があります。
どれも決済が日々行われて月末最終営業日に元本超過分が分配金として再投資されていきます。

中期国債ファンドとは?

中期国債ファンドは、中期利付国債に投資をする公社債投資信託のことです。

MMF(マネー・マネジメント・ファンド)とは?

MMFは、公社債や短期の金融商品などが運用対象の公社債投資信託です。
株式は運用対象外となります。

解約手数料はないですが、買付日から30日未満に換金した場合、1万口につき10円の信託財産留保額が徴収されます。

FP
2016年にマイナス金利が導入されてからMMFの運用が難しくなり、信託修了が相次いでいます。

外貨建てMMFには信託財産留保額はありません。

MRF(マネー・リザーブ・ファンド)とは?

MRFは、MMFと同じく公社債や短期の金融商品などが運用対象の公社債投資信託です。
MRFは証券会社専用の口座で銀行の預金のようなものとなっています。

MRFはいつでも無料で解約でき、信託財産留保額もありません。

その他の投資信託

ファンド・オブ・ファンズ

ファンド・オブ・ファンズは、投資対象や運用スタイルの異なる複数の投資信託に分散投資する投資信託です。

ブル・ベアファンド

ブル・ベアファンドは、ブル型とベア型の総称で

  • ブル型・・・市場が上昇している時に収益が上がる商品
  • ベア型・・・市場が下落している時に収益が上がる商品

このような投資信託となっています。

火災保険、本当にそれでいいの?FPが教える火災保険の見直し方

日常生活の中で、火災保険について見直そうと考えている人は少ないと思います。
また、家を購入した方は契約の際に火災保険へ加入して保険料も一括払いでそのまま忘れていたなんて方も多いでしょう。

FP
忘れている方にも思い出してほしい「火災保険」の見直し方について解説します。

火災保険はいつでも見直しできる!

火災保険は、生命保険とは違って貯蓄性はなく、掛け捨てであることが多いです。
※満期返戻金が支払われる火災保険もありますが、保険料が高額となります。

そのため、火災保険加入時に保険料を一括で支払ったという方でも、解約すれば解約返戻金として残りの保険期間の保険料は払い戻されます。

FP
つまり、火災保険はいつ見直しても損しない!ということです。

火災保険の補償は自然災害だけじゃない!だから自分で比較して選ぶことが大事

火災保険は、火災の損害を補償してくれる保険と思っていませんか?

FP
火災保険の補償は、火災や風災だけではありません!

火災保険の基本補償

  • 火災・落雷・破裂・爆発
  • 風災・ひょう災・雪災
  • 水災
  • 水濡れ
  • 物体の落下・飛来・衝突
  • 騒じょう・集団行動などによる破壊
  • 盗難・盗難による破損・汚損
  • 偶然な事故による破損・汚損

火災保険は、火災だけでなく盗難や破損汚損などのリスクも補償してくれる「家の保険」です。
そのため、自宅に必要な補償か必要のない補償かは自分自身でしか判断できないのです。

不動産会社や住宅メーカーから勧められる火災保険では、基本的に全ての補償がセットになったプランとなっています。
もし加入している火災保険に全ての補償がついていたとしても、火災保険で補償されることを知らずに自費で修理していたら保険料を支払っている意味がありませんよね。

でも、自分で補償を選ぶのは難しそう…。面倒くさいという方がほとんどだと思います。
そんな方でも簡単に自分で火災保険の補償を選ぶ方法・比較する方法があります。

火災保険はプロに相談して、自分で比較・選択する!

自分で一から火災保険について調べるのは面倒ですし、時間もかかります。

FP
そこで便利なサービスである、一括見積もりサービスを有効活用しましょう。

火災保険の一括見積もりサービスを利用することで、火災保険のプロと必要な補償を相談することができます。
自宅の状況や生活環境について話をすることで、必要な補償はどれか、不必要な補償はどれかを教えてくれます。

比較できる会社数が多いからおすすめ「ウィズマネ火災保険」

なぜ「ウィズマネ火災保険」がおすすめなのかというと、最大12社の火災保険から見積もり比較できるからなんです。

火災保険会社12社を自分で比較しようとしたら、とても時間もかかるし、大変ですよね。
ウィズマネ火災保険」なら、それを火災保険のプロが適切な火災保険を選んで提案してくれます。
最大12社から選んでくれるので自分にピッタリな火災保険に加入できます。

FP
私が調べた火災保険見積もりサービスの中で、一番比較できる会社数が多かったです。
比較するなら、簡単にできるだけ多くの選択肢から、一番良いものを選びたいですよね。

※比較できる商品数が多いとアピールしている一括見積もりサービスがありますが、実際には同じ火災保険会社の商品でも別商品としてカウントしているため、比較できる会社数が多い方が比較できる数は多くなります。

さらに!おすすめなところは

  • たった3分の入力で火災保険料の見積もりが可能
  • 火災保険のプロが無料で提案してくれる
  • 納得がいくまで何度でも無料で相談できる
    見積りだけ渡されて終わりというわけではなく、本当に納得するまで細かく相談できるのは嬉しいですよね。
  • 無理な勧誘が一切ない
    火災保険の無料見積りをしたからと言って、必ず契約をしなければならないということはありません。
    自分に合った火災保険を見つけられた時だけ、契約すればいいのです。

簡単に、火災保険料を詳しく見積もれるので気軽に依頼してみてください。
火災保険の見積もりサービスは沢山ありますが、今回は1番おすすめの「ウィズマネ火災保険」のみご紹介しました。

火災保険の見直しや加入の際に、是非参考にしていただければと思います。
無駄な補償をつけたり、火災保険料の支払いをしないように、自分で火災保険を見直しましょう。

ウィズマネ火災保険はコチラから

  • この記事を書いた人

火災保険の選び方編集部 ファイナンシャルプランナー

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