日新火災 火災保険会社

日新火災の火災保険「住自在」の評判・口コミを紹介。住宅ローン利用者向け火災保険

2018年8月23日

FP
今回は日新火災の火災保険の中で、住宅ローン利用者向けの「住自在」について詳しくご紹介していきます。

※ この記事は、2021年3月時点での情報を参考にしています。

日新火災の火災保険「住自在」とは?

FP
「住自在」は、住宅ローン利用者に向けに補償が選べる自由設計型火災保険となっています。
合理的な設計によって家計に余計な負担はかかりません。

住自在の保険の対象と保険金額について

日新火災の「住自在」では支払われる保険金は同等のものを再建築または再購入するために必要な金額である新価額が基準となります。
また、保険の対象は住宅ローン等を利用し購入した住宅新規に購入した住宅等が対象となります。

住自在の家財の補償について

家財補償特約
日新火災の「住自在」では基本補償に家財はついていません。
そのため、家財の補償を付けるためには「家財補償特約」を契約する必要があります。
家財補償特約を選択し、建物とは別に保険金額を設定することで、建物と同一の内容の補償を家財に対しても受けることができます。
家財の保険金額も新価額で支払われます。

宝石・貴金属などの明記物件について

1個または1組の価額が30万円を超える貴金属・美術品等については、申込書に明記(明記物件)することで補償の対象となります。
明記物件の場合、時価額を基準に保険金額は設定されますので、支払い保険金も時価額が基準となります。

日新火災の火災保険「住自在」の3つの特徴

特徴① 補償が選べる!

日新火災の住自在は補償を自由に選べる自由設計になっています。
基本補償は火災、落雷、破裂・爆発だけなので、その他の補償についてはニーズに合わせて必要な補償だけを選ぶことができます。

例えば

マンションの高層階だから水災の補償をはずし、保険料を節約できる。


出典:日新火災海上保険株式会社

特徴② 新価額・実損払!

建物や家財は月日が経過すると価値が減っていきますが、住自在は新価額・実損払なので、保険金額は再建築・再購入に必要な金額を基準に設定し、支払われます。

時価払の場合・・・
新価額から経過年数による価値の減少分を引いた時価額が保険金額の基準になります。


出典:日新火災海上保険株式会社

特徴③ 家財補償の保険金額が選べる!

家財補償特約を契約する場合、家財の保険金額を100万円単位で設定することが可能です。(下限額:100万円)
ライフスタイルに合わせて保険金額を設定できるようになっています。


出典:日新火災海上保険株式会社

日新火災の火災保険「住自在」の補償内容

住自在の基本補償

火災、落雷、破裂・爆発

損害防止費用
火災、落雷、破裂・爆発事故の際に使用した消火薬剤等の費用や、消火活動に使用して損傷した物の修理費用などを補償してくれます。

保険金が支払われる事例

【建物】

  • 寝タバコで、家が燃えてしまった場合
  • 家電製品がショートして居間から出火し全焼してしまった場合

【家財】

  • 雷が落ちてテレビの基盤がショートし、壊れてしまった場合
  • ガス爆発して、台所用品が壊れてしまった場合

住自在のオプション補償

A 風災・雹(ひょう)災・雪災危険補償特約

損害の額から契約時に設定したの自己負担額(免責金額)を差し引いた額が支払われます。

保険金が支払われる事例

【建物】

  • 竜巻によって、屋根の一部がはがれて飛んでしまった場合
  • 豪雪で屋根が破損してしまった場合

【家財】

  • 台風によって窓ガラスが割れ部屋に雨が入りこみ、家電製品が濡れて壊れてしまった場合(窓の閉め忘れは補償対象外)
  • 豪雪で屋根が破損し、雪が天井から室内に入り込み、家電製品が壊れてしまった場合

B 水災危険補償特約(定率払)

水災には台風、暴風雨による土砂崩れも含まれます。
損害額が新価額の30%以上となった場合、または保険の対象の建物が床上浸水または地盤面より45cmを超える浸水となった場合に補償してくれます。
損害割合に応じて、支払われる保険金額が異なります。

保険金が支払われる事例

【建物】

  • 豪雨で床上浸水が発生し、壁や床が汚れてしまった場合
  • 台風で河川決壊し、建物が流されてしまった場合
  • 集中豪雨で山で土砂崩れが発生し、建物が流されてしまった場合

【家財】

  • 床上浸水が発生して、家電製品、家具などが壊れてしまった場合

C 盗難・水濡れ等危険補償特約

この特約は、盗難、給排水設備の事故による水ぬれ、騒擾等、物体の衝突等の補償するものです。
給排水設備自体に発生した損害については補償対象外となります。

保険金が支払われる事例

【建物】

  • 空き巣が入り、ドアの鍵、窓ガラスや網戸が壊されてしまった場合
  • 自動車で家の塀に当て逃げされて、塀が壊されてしまった場合
  • 外からボールが飛んできて、窓ガラスが割られてしまった場合
  • デモ行進で建物の壁が壊された場合
  • 上の階の住人が部屋水ぬれ事故を発生し、天井の張替が必要となった場合

【家財】

  • 盗難にあい、室内の家電製品が盗まれてしまった場合
  • 家に置いてあった現金が空き巣に盗まれてしまった場合(支払限度額:20万円)
  • 盗まれた通帳から現金がおろされた場合(支払限度額:200万円または家財の保険金額のどちらか低い額)
  • 自動車が飛び込んできて、建物内の家財が壊れてしまった場合
  • デモ行進中の投石で、建物内の家財が壊れてしまった場合
  • 給排水設備に発生した事故で水ぬれが発生し、家電製品が壊れてしまった場合

D 破損・汚損等危険補償特約

基本補償、オプション補償のA~C以外の不測かつ突発的な事故で、保険の対象に生じた破損・汚損などの損害を補償してくれます。(支払限度額:1個または1組ごとに30万円)
建物・家財それぞれに自己負担額が1万円設定されます。

保険金が支払われる事例

【建物】

  • 家の中で子どもが遊んでいて、誤って窓ガラスを割ってしまった場合
  • 水道管が凍結し、破損した場合
  • 掃除している時に、誤って鏡台を壊してしまった場合(支払限度額:30万円)

【家財】

  • 模様替えでテレビを移動中、誤って落として壊れてしまった場合(支払限度額:30万円)

日新火災の火災保険「住自在」の費用保険金

事故時諸費用補償特約(10%払)

基本補償、オプション補償のA、C、Dの損害保険金が支払われる場合に、損害保険金の10%が支払われます。
(支払限度額:100万円)

建替え等の費用にプラスできるように、損害額が新価額の70%以上となった場合はさらに損害保険金の10%が支払われます。
(支払い限度額:200万円)

FP
事故時諸費用補償特約は通貨・預貯金証書の盗難での損害については補償の対象外です。

残存物取片づけ費用補償特約

基本補償、オプション補償のA、C、Dの損害保険金が支払われる場合で、残存物取片づけ費用が必要な時に実費が支払われます。

損害防止費用

基本補償の事故で損害の発生、拡大を防ぐために必要な費用を支出した場合に、実費が支払われます。

日新火災の火災保険「住自在」のオプション特約

個人賠償責任総合補償特約

飼っているペットが他人にケガを負わせた。子どもが人の物を壊してしまった。などの賠償責任を補償してくれる特約です。
自転車加害事故の賠償責任についても補償してくれます。

個人賠償責任
日常生活の中で発生した偶然な事故によって、他人にケガをさせたり、他人の財物(借用物を除く)を損壊させたことによって法律上の損害賠償責任を負った場合に損害賠償金などを補償してくれます。
(保険期間中の支払限度額:契約時に3000万円、5000万円、1億円を選択)

保管物賠償責任
他人からの借用物(動産)を損壊して、法律上の損害賠償責任を負った場合に損害賠償金などを補償してくれます。
希望すれば、保管物賠償責任補償を補償対象外とすることが可能です。(保管物賠償責任補償対象外特約を契約)
(保険期間中の支払限度額:10万円、自己負担額5,000円)

☆自動的にセットされる特約 賠償事故の解決に関する特約
補償の対象となる事故により損害賠償責任を負った場合、被害者側との折衝、示談、調停・訴訟の手続について協力または被保険者の同意を得て代行してくれます。個人賠償責任総合補償特約をセットした場合も対象となります。

類焼損害補償特約

近隣住宅が延焼した場合の損害を補償してくれます。
保険の対象である建物または家財から発生した火災、破裂または爆発により近隣住宅が類焼した場合、新価額を基準に損害を補償してくれます。(他の物件から類焼してきた火災、破裂または爆発は除く)

  • 保険の対象が法人所有の建物・家財の場合、類焼損害補償特約をセットできません。
  • 個人賠償責任総合補償特約、他の個人賠償責任保険に加入していることがセットの条件となります。

被害事故弁護士費用等補償特約

自転車がぶつかってきてケガをしたから、治療費を請求したが、断られてしまった。弁護士に相談したい。などの場合に弁護士費用、法律相談費用を補償してくれます。
不測かつ突発的な事故によって、身体にケガを負ったり、保険の対象の建物または家財が損害を被ったことで、負担した弁護士費用または法律相談費用を補償してくれます。
(保険期間中の支払限度額:300万円)

  • 被保険者が法人の場合は、被害事故弁護士費用等補償特約をセットできません。

仮すまい費用補償特約

基本補償、オプション補償のA、C、D、台風、暴風雨などによる洪水・土砂崩れ・落石などの水災事故によって

  • 建物が半損以上(新価額の20%以上)、または住宅としての機能を著しく欠く状態となった場合
  • 供給設備が停止したことで、電気・ガス・水道が12時間以上継続してストップした場合
  • 管理組合が所有する電気設備・給排水衛生設備・ガス配管設備が故障して、電気・ガス・水道が12時間以上継続してストップした場合

実際に負担した賃借・宿泊費用、移転費用、ペット専用施設の利用費用が支払われます。
(1回の事故での支払限度額:賃借・宿泊費用や移転費用、ペット専用施設の利用費用の合計金額が100万円)

住自在の契約プラン例

スリムプラン

火災、落雷、風災による損害を補償してくれるプランです。
水災や盗難、日常生活の賠償事故については、補償されません。
基本補償(火災、落雷、破裂・爆発)+オプション補償(A風災・雹災・雪災危険補償特約、E事故時諸費用補償特約)

ベーシックプラン

マンションなどにおすすめなプランで、水災を除く自然災害や、火災、日常生活の賠償事故も補償してくれます。
基本補償(火災、落雷、破裂・爆発)+オプション補償(A風災・雹災・雪災危険補償特約、C盗難・水濡れ等危険補償特約、E事故時諸費用補償特約)+オプション特約(個人賠償責任総合補償特約、被害事故弁護士費用等補償特約)

ワイドプラン

幅広く補償し、火災や自然災害の他にも、日常生活の賠償事故など幅広く補償してくれます。
基本補償(火災、落雷、破裂・爆発)+オプション補償全部+オプション特約全部

出典:日新火災海上保険株式会社

日新火災の火災保険の評判・口コミを紹介!〈アンケート調査から〉

FP
実際に火災保険で保険金を受け取ったことのある方にアンケートを実施しました。

アンケート調査結果から日新火災の評判・口コミを紹介したいと思います。

※アンケート概要「火災保険で保険金を受け取った方への補償内容に関する調査」火災保険の選び方編集部,調査期間2020年2月~2020年3月、2021年3月.

242人にアンケートを実施したところ、6人の方が日新火災の火災保険に加入していることがわかりました。

FP
日新火災の火災保険で保険金を受け取ったことのある方の口コミ・評判を紹介します。

他の部屋からの出火で家財が一部使い物にならなくなり、補償してもらいました。

  • 保険の対象:家財
  • 受け取った保険金額:50万円
  • 受け取るまでの期間:1ヵ月ほど

マンションに住んでいて、上の階からの水漏れで部屋の中がぐちゃぐちゃになったため、補償されました。

  • 保険の対象:家財
  • 受け取った保険金額:約30万円
  • 受け取るまでの期間:約3週間

上の階の部屋で水漏れがあったらしく、管理会社の方から下の階の部屋である自分に被害がないか連絡がきて、よく見てみると、ベランダの壁のほうに水漏れがきていて被害を報告し、補償してもらいました。

  • 保険の対象:建物
  • 受け取った保険金額:10万円
  • 受け取るまでの期間:1ヵ月程度
  • 加入理由:保険料がリーズナブルだったので選びました。

屋根から雪が落ちて窓ガラスにぶつかり、ガラスにひびが入り補償してもらいました。

  • 保険の対象:建物
  • 受け取った保険金額:4万円
  • 受け取るまでの期間:2週間程度
  • 加入理由:知人が代理店をしているため加入しました。

日新火災の火災保険に加入していると回答した人の保険金を受け取るまでの期間は、2週間~1か月ほどと他社よりも保険金を受け取るまでの期間は比較的早い方のようです。

日新火災の火災保険に向いているのは結局こんな人!

結局どんな人なら日新火災の火災保険に向いてるの?
日新火災の火災保険は、このような方々におすすめです。
FP

こんな方におすすめ

  • 補償を自分でカスタマイズしたい!という人
  • 住宅ローンを利用して家を購入した!という人
  • S評価を獲得した区分マンションを購入した!という人
  • 築10年未満の新築に住んでいる!という人

このような方は、一度日新火災の火災保険を検討することをオススメします。

火災保険、本当にそれでいいの?FPが教える火災保険の見直し方

日常生活の中で、火災保険について見直そうと考えている人は少ないと思います。
また、家を購入した方は契約の際に火災保険へ加入して保険料も一括払いでそのまま忘れていたなんて方も多いでしょう。

FP
忘れている方にも思い出してほしい「火災保険」の見直し方について解説します。

火災保険はいつでも見直しできる!

火災保険は、生命保険とは違って貯蓄性はなく、掛け捨てであることが多いです。
※満期返戻金が支払われる火災保険もありますが、保険料が高額となります。

そのため、火災保険加入時に保険料を一括で支払ったという方でも、解約すれば解約返戻金として残りの保険期間の保険料は払い戻されます。

FP
つまり、火災保険はいつ見直しても損しない!ということです。

火災保険の補償は自然災害だけじゃない!だから自分で比較して選ぶことが大事

火災保険は、火災の損害を補償してくれる保険と思っていませんか?

FP
火災保険の補償は、火災や風災だけではありません!

火災保険の基本補償

  • 火災・落雷・破裂・爆発
  • 風災・ひょう災・雪災
  • 水災
  • 水濡れ
  • 物体の落下・飛来・衝突
  • 騒じょう・集団行動などによる破壊
  • 盗難・盗難による破損・汚損
  • 偶然な事故による破損・汚損

火災保険は、火災だけでなく盗難や破損汚損などのリスクも補償してくれる「家の保険」です。
そのため、自宅に必要な補償か必要のない補償かは自分自身でしか判断できないのです。

不動産会社や住宅メーカーから勧められる火災保険では、基本的に全ての補償がセットになったプランとなっています。
もし加入している火災保険に全ての補償がついていたとしても、火災保険で補償されることを知らずに自費で修理していたら保険料を支払っている意味がありませんよね。

でも、自分で補償を選ぶのは難しそう…。面倒くさいという方がほとんどだと思います。
そんな方でも簡単に自分で火災保険の補償を選ぶ方法・比較する方法があります。

火災保険はプロに相談して、自分で比較・選択する!

自分で一から火災保険について調べるのは面倒ですし、時間もかかります。

FP
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  • この記事を書いた人

火災保険の選び方編集部 ファイナンシャルプランナー

火災保険の選び方では、火災保険会社のホームページや資料情報から、料金や保険内容を細かくまとめて紹介しています。もちろん、ファイナンシャルプランナーならではの視点でアドバイスしているので、これから火災保険の加入や変更を考えている方は是非チェックしてください。

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