「がんのリスクに備えられる保険ってどんなものがある？」
「病歴があって保険に入りづらい人はどうすればいい？」
がんのリスクに備えようと考えている方の中には、このような疑問をお持ちの方もいると思います。がんに備える方法はがん保険だけではありません。
さまざまな方法を知っておくことで、よりあなたに適した保険を選べるようになるはずです。がんに備えるための選択肢を増やしたい方は、ぜひ本記事を参考にしてみてください。
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がんは死亡原因として最も多い病気
国立研究開発法人国立がん研究センターの「最新がん統計」によると、日本人が一生のうちにがんと診断される確率は以下の通りです。
| 性別 | がんと診断される確率 |
| 男性 | 65.5% |
| 女性 | 51.2% |
半数以上の人ががんになっていることが分かります。つまり、がんは決して珍しい病気ではないということです。また、死亡原因として最も多い病気であることも分かっています。
がんになると、医療費や雑費などさまざまな支出が増えます。支出の例について紹介します。
| 支出例 | 費用例 |
| 治療関連の支出 | 検査費用、診察費用、手術費用、薬代、入院基本料（食事や差額ベッド代などを除く） |
| その他の支出 | 交通費、ご家族が病院に付き添うための費用、証明書の作成料、入院時の日用品や消耗品、入院時の個室代（差額ベッド代）、食事代 |
これらの支出を貯蓄や公的医療保険制度だけではカバーできない方は、保険に加入しがんのリスクにしっかりと備えておくことが大切です。
がん保険で備えられるリスクとは？
がん保険は、名前の通りがんになった時に保障を受けられる保険です。がん以外の病気やけがでは保障されないため「がんに特化した保険」といえます。
同等の保障内容であれば、がん以外を保障する医療保険よりも保険料が安いのが特徴です。そのため、「がんだけに備えられれば良い」という方におすすめの保険といえます。
がん保険がおすすめな方
- がん以外の病気やけがは貯蓄と公的医療保険制度でカバーできる
- がんと診断されたらまとまった額の一時金を受け取りたい
- がん治療の選択肢を増やしたい
次に、がん保険に加入することでどのようなお金を受給できるのかについて具体的に解説していきます。
がん保険で受け取れるお金の種類
がん保険で受け取れるお金はこちらです。
| がん保険で受け取れるお金 | |
| がん入院給付金 | がんの治療で入院する場合、入院日数に応じて支給される給付金 |
| がん手術給付金 | がんの治療で手術する場合に支給される給付金 |
| がん診断一時金 | がんと診断された時点で支給される給付金 |
| 治療給付金 | 手術・放射線治療・抗がん剤治療を受けた時に支給される給付金 |
入院や手術を受けた際に給付金が支給されるのは医療保険と同様です。しかし、がんと診断された時点でもらえるがん診断一時金や治療給付金はがん保険特有のものといえるでしょう。
がん保険に加入しておけば、しっかりとがんのリスクに備えることができます。
がんに備えられるがん保険以外の4つの保険
最初に「生涯でがんにかかる確率は50%～60%程度」とご紹介しました。「がん以外の場合でも保障を受けられる保険で、がんにも備えたい」という方向けに、より広範囲なリスクに備えられて、がんにも対応できるがん保険以外の4つの保険についてご紹介します。
- 三大疾病保険
- 医療保険
- 就業不能保険
- 女性保険
この4つの保険について、それぞれ詳しく紹介していきます。
1. 三大疾病保険
三大疾病保険とは「がん（悪性新生物）・心疾患（急性心筋梗塞）・脳血管疾患（脳卒中）」などの三大疾病に備えられる保険のことです。
さまざまな種類があり、死亡保険や医療保険、がん保険に近い内容のものもあります。がんだけでなく、心疾患や脳卒中にも備えられるため、がん保険よりも広範囲のリスクをカバーすることができます。
ただし、商品によって保険の対象となる条件が定められており、三大疾病でもすべての状況で保障されるわけではありません。
例えば、心疾患は「60日以上労働制限が継続」、脳卒中は「60日以上の後遺症が継続」などの条件が設けられていることもあります。発病しただけでは保険金が支給されない場合があるので注意しましょう。
がんのリスクと同様に、心疾患や脳卒中のリスクにも備えたい方には三大疾病保険がおすすめです。
2. 医療保険
医療保険は、病気やけがで入院・通院する際に保障を受けられる保険です。医療保険に加入すれば、公的医療保険制度の対象外である差額ベッド代や先進医療費などの支出にも対応できます。
がんになったときの入院費や通院費、治療費をカバーしたい方は医療保険でもがんのリスクに備えられるでしょう。
ただし、がん保険よりも保障内容が薄かったり、保障を手厚くするほど保険料が割高になるなどのデメリットもあります。
がん以外の病気やけがにも備えたい方は医療保険で備えておくのも選択肢のひとつと言えます。
3. 就業不能保険
就業不能保険とは、病気やけがで長期にわたって働けなくなった場合に保障される保険のことで、働けなくなった場合の収入減や支出の増加に備えられます。
就業不能保険で保障される主な場合について紹介します。
- 病気やけがを理由に長期間入院している
- 在宅療養で治療に専念している（医師からの指示が必要）
- 障害等級1級または2級に該当する
支給条件は「所定の就業不能状態」となりますが、細かい条件は商品によってさまざまです。
がんになると働けなくなる状況にもなり得ます。働けなくなって収入が減少するリスクに備えておきたい方は、就業不能保険がおすすめです。
ただし、がんになった場合にも必要な支出を十分に補うことができるのかを必ず確認しておきましょう。
4. 女性保険
女性保険とは、女性特有の疾病に手厚く備えられる保険のことです。加入していれば女性特有の疾病で入院や手術をした場合に一時金や給付金を上乗せして受け取れることがあります。
女性特有の疾病とは、例えば
- 乳がん
- 子宮頸がん
- 子宮内膜症
- 異常分娩
があります。女性の方は、女性特有のがんにしっかりと備えておきたい方もいらっしゃるでしょう。そんな方は女性保険に加入するか、一般的な保険に女性疾病特約をつけることをおすすめします。
病歴が気になる方におすすめの保険
「病歴が原因で普通の保険には加入しづらいかもしれない...」という方は、以下の2つの保険も検討してみましょう。
- 引受基準緩和型保険
- 無選択型保険
それぞれについて詳しく解説していきます。
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引受基準緩和型保険
引受基準緩和型保険は、一般的な保険よりも加入条件が緩やかなので加入しやすい保険です。
病歴がある方でも保険に申し込める場合が多々あります。
引受基準緩和型保険については、以下の記事で詳しく解説していますので、気になる方はそちらをご覧ください。
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無選択型保険
無選択型の保険は、引受基準緩和型保険よりもさらに加入しやすい保険です。理由は、保険加入時に健康状態を告知する必要がないからです。
ただし、条件が緩い分、保障が手薄であったり、保険料が割高になったりするデメリットがあります。
一般的な保険や引受基準緩和型保険に加入できない方は、無選択型保険を検討してみましょう。
その前に、今のご自身の状態で加入できる保険があるかをチェックすることがおすすめです。「生命保険加入難易度チェッカー」で加入できる保険の有無を簡単に確認できます。
無料でご利用いただけますので、ぜひお気軽に活用してみてください。
がんに備えられる保険はがん保険だけではない
本記事では、がんになった時に備えられるがん保険や、その他の保険について紹介しました。がんに特化して備えたい場合はがん保険、より広範囲のリスクに備えたい場合はご紹介した保険を参考にしてみてください。
もし、病歴などがあって一般的な保険に加入しづらい方は、引受基準緩和型保険や無選択型保険をご検討ください。